Lo que vas a aprender
En palabras sencillas: La economía del consumidor es el lado del dinero en la vida diaria.
Incluye ganar un cheque de pago, hacer un presupuesto, pedir prestado y ahorrar, protegerte con seguros y conocer tus derechos como comprador. En esta lección vas a aprender a:
- leer un talón de pago y distinguir el pago bruto del pago neto;
- hacer y analizar un presupuesto;
- calcular el interés simple y el compuesto y comparar el costo real de los préstamos;
- explicar qué hace subir o bajar un puntaje de crédito;
- comparar planes de seguro usando primas, deducibles y coseguro;
- relacionar los problemas del consumidor con las leyes y agencias federales que se ocupan de ellos.
Cómo aparece en el GED®: Las preguntas de economía del consumidor casi siempre vienen con un estímulo: algo que debes leer o mirar primero. Puede ser una tabla de presupuesto, un talón de pago, una oferta de préstamo, una gráfica del crecimiento de los ahorros o un artículo corto sobre el crédito. Se te pedirá:
- leer un valor;
- hacer un porcentaje o una resta sencilla;
- comparar dos opciones; o
- aplicar una definición del texto a una situación nueva.
Puedes usar la calculadora. En estas preguntas es donde más la vas a usar.
Vocabulario
- pago bruto (gross pay): todo lo que ganas antes de que te descuenten algo (40 horas × $20 = $800 brutos).
- pago neto o pago en mano (net pay, take-home pay): lo que queda después de los impuestos y otras deducciones ($800 brutos pueden ser $620 netos).
- deducción: cualquier cantidad que se resta del pago bruto (impuestos, prima del seguro, aporte para la jubilación).
- FICA: impuestos del Seguro Social (6.2%) y de Medicare (1.45%) que se retienen del salario; los empleadores pagan una cantidad igual.
- retención (withholding): el impuesto sobre la renta que el empleador descuenta de cada cheque y envía al gobierno; se fija con el Formulario W-4.
- presupuesto: un plan para gastar y ahorrar los ingresos durante un período, por lo general un mes.
- gasto fijo: la misma cantidad cada mes (la renta, el pago del carro).
- gasto variable: cambia de un mes a otro (comida, gasolina, electricidad).
- superávit / déficit: los ingresos menos los gastos dan un resultado positivo (superávit) o negativo (déficit).
- capital o principal: la cantidad original que se ahorra o se pide prestada.
- interés: el precio de usar dinero; se les paga a quienes ahorran y se les cobra a quienes piden prestado.
- interés simple: interés solo sobre el capital (I = P × r × t).
- interés compuesto: interés sobre el capital más el interés que ya se ganó.
- APR (tasa de porcentaje anual): el costo anual de pedir prestado, incluidos el interés y algunos cargos.
- puntaje de crédito: un número (FICO: 300–850) que predice qué tan probable es que pagues tus deudas.
- tasa de utilización del crédito: saldos de las tarjetas de crédito ÷ límites de crédito ($900 ÷ $3,000 = 30%).
- prima: el pago regular de una póliza de seguro ($150 al mes).
- deducible: lo que pagas tú antes de que el seguro empiece a pagar ($500 al año).
- coseguro / copago: tu parte después del deducible: un porcentaje (20%) o una cantidad fija ($25 por consulta).
- diversificación: repartir los ahorros entre muchas inversiones para bajar el riesgo.
1. Cheques de pago, impuestos y presupuestos
En palabras sencillas: El dinero que ganas no es el dinero que recibes. Primero se descuentan los impuestos y otras deducciones.
Del bruto al neto. Tu empleador empieza con el pago bruto: todo lo que ganaste. Luego resta las deducciones: las cantidades que se descuentan. Lo que queda es el pago neto, el dinero que llega a tu cuenta de banco.
| Deducción | Qué es | ¿Impuesto? |
|---|---|---|
| Impuesto federal sobre la renta | Impuesto progresivo: los niveles de ingreso más altos pagan tasas más altas | Sí |
| Seguro Social (6.2%) | Paga beneficios de jubilación, discapacidad y sobrevivientes | Sí (FICA) |
| Medicare (1.45%) | Paga el seguro médico de las personas de 65 años o más | Sí (FICA) |
| Impuesto estatal/local sobre la renta | La mayoría de los estados lo tienen, pero no todos | Sí |
| Prima del seguro médico | Tu parte de la cobertura médica del empleador | No |
| Aporte al 401(k) | Tus propios ahorros para la jubilación; muchas veces el empleador aporta una cantidad igual | No |
Ejemplo: El pago bruto es $1,000. FICA = 6.2% + 1.45% = 7.65%. Entonces $76.50 van al Seguro Social y a Medicare.
Cada primavera, los trabajadores presentan una declaración de impuestos (Formulario 1040). Si se les retuvo demasiado durante el año, reciben un reembolso (les devuelven dinero). Si se les retuvo muy poco, deben dinero.
Presupuestos. Un presupuesto es un plan de gastos. Compara los ingresos netos con los gastos planeados. Pasos:
- Anota tus ingresos netos mensuales.
- Anota tus gastos fijos.
- Calcula tus gastos variables usando facturas anteriores.
- "Págate a ti primero": planea tus ahorros antes de gastar.
- Resta los gastos de los ingresos.
Una guía popular es la regla 50/30/20. Divide el pago neto así:
- cerca del 50% para necesidades (como la renta y la comida);
- 30% para gustos (como comer fuera);
- 20% para ahorros y pagos extra de deudas.
Ejemplo: El pago neto es $3,000. Las necesidades reciben $1,500, los gustos $900 y los ahorros $600.
Un fondo de emergencia es dinero apartado para imprevistos. Trata de juntar de tres a seis meses de gastos esenciales. Así, si pierdes el trabajo o llega una factura inesperada, no tendrás que pedir prestado.
2. El interés: el costo de pedir prestado y la recompensa por ahorrar
En palabras sencillas: El interés es el precio de usar el dinero de otra persona. Quienes ahorran lo ganan. Quienes piden prestado lo pagan.
El interés simple se calcula solo sobre la cantidad inicial:
I = P × r × t (capital × tasa anual como decimal × años).
Ejemplo: $2,000 al 5% durante 3 años → I = 2,000 × 0.05 × 3 = $300.
El interés compuesto es "interés sobre interés". El interés de cada período se suma al saldo. El interés del período siguiente se calcula sobre ese saldo más grande. Piensa en una bola de nieve que rueda cuesta abajo. Junta más nieve porque ya es más grande. Cuando el interés se compone cada año, Saldo = P × (1 + r)^t.
Ejemplo: $1,000 al 10% compuesto anualmente:
- año 1 → $1,100;
- año 2 → $1,210 (el 10% de $1,100 = $110, no $100);
- año 3 → $1,331.
Con interés simple serían solo $1,300.
El interés compuesto trabaja a favor de quienes ahorran y en contra de quienes piden prestado. El saldo de una tarjeta de crédito con un APR del 24% crece rápido cuando pagas solo el mínimo. La regla del 72 es un cálculo rápido. El dinero se duplica en unos 72 ÷ (tasa) años. Al 6%, eso es más o menos 12 años.
Comparar préstamos. Por ley, los prestamistas deben informar el APR (Ley de Veracidad en los Préstamos). En un préstamo con pagos fijos:
- Total pagado = pago mensual × número de meses
- Interés total = total pagado − cantidad prestada
Los préstamos más largos tienen pagos más pequeños. Pero casi siempre cuestan mucho más en total. Un APR más alto también aumenta el costo.
Ahorrar e invertir.
- Las cuentas de ahorro y los certificados de depósito (CD) tienen poco riesgo y están asegurados por la FDIC. Pero dan rendimientos más bajos.
- Las acciones (ser dueño de una parte de una empresa) y los bonos (préstamos a una empresa o a un gobierno) pueden dar más. Pero tienen riesgo.
El riesgo y el rendimiento van juntos. La posibilidad de ganar más viene con una mayor posibilidad de perder. La diversificación baja el riesgo: no pongas todos los huevos en la misma canasta. Invertir a largo plazo también baja el riesgo.
La inflación también importa. Si tus ahorros ganan 2% mientras los precios suben 3%, tu dinero compra menos cada año.
3. El crédito y los puntajes de crédito
En palabras sencillas: El crédito es pedir prestado. Tu puntaje de crédito es como una boleta de calificaciones que muestra qué tan bien pagas.
Crédito significa comprar ahora y pagar después. Hay dos tipos principales:
- El crédito a plazos (installment credit) tiene pagos fijos durante un tiempo determinado (préstamos de carro, hipotecas, préstamos estudiantiles).
- El crédito renovable (revolving credit) te deja pedir prestado una y otra vez, hasta un límite (tarjetas de crédito).
Tu informe de crédito muestra tus cuentas y tu historial de pagos. Tres agencias nacionales de crédito guardan estos informes: Equifax, Experian y TransUnion. Tu puntaje de crédito se calcula con ese informe. FICO publica el peso general de cada factor:
| Factor | Parte | Ayuda a tu puntaje | Perjudica tu puntaje |
|---|---|---|---|
| Historial de pagos | 35% | Pagar a tiempo | Pagos atrasados, cuentas en cobranza |
| Cantidades adeudadas | 30% | Utilización baja (menos de ~30%) | Tarjetas al límite |
| Antigüedad del historial | 15% | Mantener abiertas las cuentas viejas | Cerrar tu tarjeta más antigua |
| Crédito nuevo | 10% | Pocas solicitudes | Muchas solicitudes a la vez |
| Combinación de créditos | 10% | Varios tipos de crédito | — |
Ejemplo: Dos tarjetas tienen límites de $2,000 y $3,000. Sus saldos son $500 y $1,000. Utilización = 1,500 ÷ 5,000 = 30%.
Por qué importa: Un puntaje más alto consigue tasas de interés más bajas. En un préstamo grande, como una hipoteca, una mejor tasa puede ahorrarte decenas de miles de dólares.
4. Los seguros y la protección del consumidor
En palabras sencillas: Con un seguro, muchas personas ponen un poco cada una. Así nadie tiene que pagar solo por un desastre.
El seguro junta el riesgo. Muchas personas pagan primas para que se les pueda pagar a las pocas que sufren una pérdida. Los tipos más comunes son el seguro médico, de auto, de inquilino/de vivienda y de vida.
Cómo leer un plan médico:
- Pagas la prima todo el año.
- Cuando recibes atención médica, pagas las facturas hasta llegar al deducible.
- Después de eso, pagas el coseguro (un porcentaje) o un copago (una cantidad fija).
- Tu parte se detiene en el máximo de gastos de bolsillo (out-of-pocket maximum), un tope de lo que pagas.
Ejemplo: Un plan tiene un deducible de $1,000 y un coseguro del 20%. Recibes una factura de hospital de $5,000. Tú pagas $1,000 + 20% × $4,000 = $1,800. La aseguradora paga $3,200.
Un plan con prima baja casi siempre tiene un deducible alto. Es más barato en un año sano. Es más caro en un año con facturas grandes.
Línea de tiempo de la protección del consumidor. Estas leyes y agencias federales te protegen como comprador y como prestatario:
| Año | Ley o agencia | Qué hace |
|---|---|---|
| 1933 | FDIC | Asegura los depósitos bancarios (hoy hasta $250,000 por depositante, por banco, por categoría de propiedad) |
| 1968 | Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act) | Los prestamistas deben informar el APR y el costo total del crédito |
| 1970 | Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act) | Ver tu informe de crédito; disputar errores |
| 1974 | Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act) | Prohíbe la discriminación en el crédito (por raza, sexo, edad y más) |
| 1977 | Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) | Prohíbe el acoso por parte de los cobradores de deudas |
| 2009 | Ley CARD de Tarjetas de Crédito (Credit CARD Act) | Limita los aumentos de tasa sorpresa y algunos cargos de las tarjetas |
| 2010 | CFPB (Ley Dodd-Frank) | Agencia federal que hace cumplir las leyes de finanzas del consumidor y recibe quejas |
Cálculos que vas a usar
Apréndete estos de memoria (no vienen en ninguna hoja de fórmulas):
- Porcentaje de un total: parte ÷ total × 100 (renta de $900 ÷ pago neto de $3,000 = 30%)
- Pago neto: pago bruto − todas las deducciones
- Interés simple: I = P × r × t
- Saldo con interés compuesto (anual): P × (1 + r)^t
- Interés mensual de una tarjeta: saldo × (APR ÷ 12)
- Costo total de un préstamo: pago mensual × número de pagos; interés = total − cantidad prestada
- Utilización del crédito: total de saldos ÷ total de límites
- Costo anual del seguro: 12 × prima + deducible + % de coseguro × (facturas − deducible), cuando las facturas pasan del deducible
- Cambio porcentual: (nuevo − anterior) ÷ anterior × 100
Ejemplo 1: ¿Cuánto queda?
Estímulo: Luis recibe $2,400 netos al mes. Sus gastos: renta $900, comida $350, transporte $250, teléfono $80, otros $300.
Pregunta: ¿Qué porcentaje de su pago neto podría ahorrar si deja todo lo demás igual?
Pensando en voz alta:
- Total de gastos: 900 + 350 + 250 + 80 + 300 = $1,880.
- Lo que sobra: 2,400 − 1,880 = $520.
- Porcentaje del pago neto: 520 ÷ 2,400 ≈ 0.217 ≈ 21.7%.
- Descarta las trampas: 520 ÷ 1,880 ≈ 27.7% divide entre los gastos, no entre los ingresos; "$520" es una cantidad de dinero, no un porcentaje.
Luis cumple la meta de ahorro del 20% de la regla 50/30/20.
Ejemplo 2: Interés simple vs. interés compuesto
Estímulo: Dos cuentas de ahorro empiezan cada una con $4,000 al 5% anual durante 2 años. La cuenta X paga interés simple. La cuenta Y se compone cada año.
Pregunta: ¿Cuánto más hay en la cuenta Y después de 2 años?
Pensando en voz alta:
- Cuenta X: I = 4,000 × 0.05 × 2 = $400 → $4,400.
- Cuenta Y: año 1: 4,000 × 1.05 = $4,200; año 2: 4,200 × 1.05 = $4,410.
- Diferencia: 4,410 − 4,400 = $10.
- Revisa la lógica: los $10 extra son el interés que se ganó sobre los $200 de interés del año 1 (5% × 200 = $10). Con las décadas, esta pequeña diferencia se vuelve enorme; por eso las gráficas del crecimiento compuesto se curvan hacia arriba.
Ejemplo 3: ¿Qué préstamo cuesta menos en realidad?
| Estímulo: | Oferta | Pago mensual | Meses |
|---|---|---|---|
| Concesionario | $395 | 60 | |
| Banco | $560 | 36 |
Los dos préstamos son para el mismo carro de $18,000.
Pregunta: ¿Qué oferta cuesta menos en total, y por cuánto?
Pensando en voz alta:
- Concesionario: 395 × 60 = $23,700.
- Banco: 560 × 36 = $20,160.
- Diferencia: 23,700 − 20,160 = $3,540: el préstamo del banco es más barato.
- Trampa: el pago del concesionario es más bajo, así que quien lee con prisa lo escoge. La pregunta es sobre el costo total.
Ejemplo 4: Aplicar una definición a un caso nuevo
Estímulo (texto corto): "La utilización del crédito (la parte de tu crédito renovable disponible que estás usando) forma parte del factor de 'cantidades adeudadas'. Mantener baja la utilización ayuda a tu puntaje".
Pregunta: Priya debe $600 en una tarjeta con un límite de $1,000. Paga todo el saldo y mantiene la tarjeta abierta. ¿Cuál es el efecto más probable?
A. Su puntaje baja porque tiene menos deuda. B. Su utilización baja del 60% al 0%, lo que debería ayudar a su puntaje. C. Su historial de pagos mejora al 100%. D. La antigüedad de su historial de crédito aumenta.
Pensando en voz alta: 600 ÷ 1,000 = 60% antes, 0 ÷ 1,000 = 0% después. Una utilización más baja ayuda (según el texto) → B. La A invierte el efecto; la C y la D mencionan factores que esa acción no cambia.
Errores comunes
- Hacer el presupuesto con el pago bruto. Incorrecto: "Gano $3,500, así que puedo gastar $3,500". Correcto: planea con el pago neto; las deducciones pueden llevarse del 20 al 30% antes de que veas el dinero.
- Dividir entre el total equivocado. Incorrecto: renta ÷ gastos totales. Correcto: cuando te piden una parte de los ingresos, divide entre los ingresos.
- Juzgar un préstamo por su pago mensual. Incorrecto: "$300 al mes es más barato que $500 al mes". Correcto: multiplica por el número de pagos y compara el costo total.
- Usar el APR anual para un solo mes. Incorrecto: $2,000 × 18% = $360 de interés este mes. Correcto: 18% ÷ 12 = 1.5% → $30 este mes.
- Creer que toda deducción es un impuesto. Las primas del seguro médico y los aportes al 401(k) son deducciones, no impuestos.
- Cerrar tarjetas viejas para "limpiar" el crédito. Esto puede subir la utilización y acortar tu historial de crédito, así que muchas veces el puntaje baja.
Estrategia para el examen GED®
- Lee primero la pregunta y luego ve a la tabla o la gráfica solo por los números que necesitas.
- Fíjate en las unidades y los períodos de tiempo. ¿El talón de pago es semanal, quincenal o mensual? ¿La tasa es anual o mensual?
- Escribe los pasos en tu pizarra (parte ÷ total, pago × meses, etc.) antes de tocar la calculadora.
- Estima primero. El 22% de $3,000 en un año es más o menos $660, así que en un mes es unos $55. Si tu respuesta es $660 o $5.50, te equivocaste.
- Cuidado con las respuestas al revés (interés vs. capital; Plan A vs. Plan B). Las opciones incorrectas a menudo son los números correctos en el lugar equivocado.
- En las preguntas de definición, busca la oración del pasaje que define el término y relaciona la situación con ella, no con tu propia experiencia.
Compruébalo
Dana's Monthly Budget
(1) Dana works full time as a medical assistant. After taxes and other deductions, her take-home (net) pay is $2,800 per month. She wrote the budget below to see where her money goes.
| Category | Monthly amount | Type |
|---|---|---|
| Rent | $980 | Fixed |
| Utilities (electric, gas, water) | $160 | Variable |
| Groceries | $420 | Variable |
| Transportation (car payment, gas, insurance) | $310 | Fixed/variable |
| Phone and internet | $120 | Fixed |
| Credit card minimum payment | $75 | Fixed |
| Entertainment and eating out | $150 | Variable |
| Savings deposit | $280 | Fixed |
| Total planned spending and saving | $2,495 |
(2) A fixed expense stays the same every month. A variable expense changes from month to month. Dana's goal is to build an emergency fund equal to three months of her rent, utilities and groceries.
According to the budget, about what percent of Dana's take-home pay goes to rent?
Pista
Divide the rent by the take-home pay, then change the decimal to a percent.
Solución paso a paso
The table lists rent as $980, and paragraph 1 says Dana's take-home pay is $2,800 per month.
- Part ÷ whole: 980 ÷ 2,800 = 0.35.
- Change to a percent: 0.35 × 100 = 35%.
So rent takes 35% of her take-home pay. A common guideline says housing should take no more than about 30% of income, so Dana's rent is a little high for her pay—useful context, but the question only asks for the percent.
Tip: "What percent of A is B?" always means B ÷ A. Be sure you divide by the whole (here, take-home pay), not by another part or by the total of the budget.
Explicación
La tabla muestra la renta como $980, y el párrafo 1 dice que el pago neto de Dana es de $2,800 al mes.
- Parte ÷ total: 980 ÷ 2,800 = 0.35.
- Conviértelo en porcentaje: 0.35 × 100 = 35%.
Así que la renta se lleva el 35% de su pago neto. Una regla común dice que la vivienda no debería llevarse más de un 30% del ingreso, así que la renta de Dana es un poco alta para lo que gana. Es un contexto útil, pero la pregunta solo pide el porcentaje.
Consejo: "¿Qué porcentaje de A es B?" siempre significa B ÷ A. Asegúrate de dividir entre el total (aquí, el pago neto), no entre otra parte ni entre el total del presupuesto.
Ver en español
Texto: El presupuesto mensual de Dana
(1) Dana trabaja tiempo completo como asistente médica. Después de impuestos y otras deducciones, su pago neto (lo que recibe en mano) es de $2,800 al mes. Ella escribió el presupuesto de abajo para ver en qué se le va el dinero.
| Categoría | Cantidad mensual | Tipo |
|---|---|---|
| Renta | $980 | Fijo |
| Servicios (electricidad, gas, agua) | $160 | Variable |
| Comida del supermercado | $420 | Variable |
| Transporte (pago del carro, gasolina, seguro) | $310 | Fijo/variable |
| Teléfono e internet | $120 | Fijo |
| Pago mínimo de la tarjeta de crédito | $75 | Fijo |
| Entretenimiento y comer fuera | $150 | Variable |
| Depósito de ahorro | $280 | Fijo |
| Total planeado de gastos y ahorro | $2,495 |
(2) Un gasto fijo es igual todos los meses. Un gasto variable cambia de un mes a otro. La meta de Dana es crear un fondo de emergencia igual a tres meses de su renta, servicios y comida del supermercado.
Pregunta
Según el presupuesto, ¿más o menos qué porcentaje del pago neto de Dana se va en la renta?
Opciones
Pista
Divide la renta entre el pago neto y luego convierte el decimal en porcentaje.
Compruébalo
Dana's Monthly Budget
(1) Dana works full time as a medical assistant. After taxes and other deductions, her take-home (net) pay is $2,800 per month. She wrote the budget below to see where her money goes.
| Category | Monthly amount | Type |
|---|---|---|
| Rent | $980 | Fixed |
| Utilities (electric, gas, water) | $160 | Variable |
| Groceries | $420 | Variable |
| Transportation (car payment, gas, insurance) | $310 | Fixed/variable |
| Phone and internet | $120 | Fixed |
| Credit card minimum payment | $75 | Fixed |
| Entertainment and eating out | $150 | Variable |
| Savings deposit | $280 | Fixed |
| Total planned spending and saving | $2,495 |
(2) A fixed expense stays the same every month. A variable expense changes from month to month. Dana's goal is to build an emergency fund equal to three months of her rent, utilities and groceries.
After all the planned spending and saving in her budget, how many dollars of Dana's take-home pay are left over each month?
$
Escribe tu respuesta en el recuadro. Puedes usar fracciones como 3/4.
Pista
Find the total of the budget (it is in the last row), then subtract it from take-home pay.
Solución paso a paso
The last row of the table gives the total of all planned spending and saving: $2,495. You can check it: 980 + 160 + 420 + 310 + 120 + 75 + 150 + 280 = 2,495.
Take-home pay is $2,800 (paragraph 1).
2,800 − 2,495 = 305
Dana has $305 left over each month. Because her budget already includes a $280 savings deposit, the leftover money is extra—she could add it to her emergency fund or pay down her credit card faster.
Tip: a budget balances when income − expenses ≥ 0. A positive result is a surplus; a negative result is a deficit. Always use net (take-home) pay, because that is the money you can actually spend.
Explicación
La última fila de la tabla da el total de todos los gastos y ahorros planeados: $2,495. Puedes comprobarlo: 980 + 160 + 420 + 310 + 120 + 75 + 150 + 280 = 2,495.
El pago neto es de $2,800 (párrafo 1).
2,800 − 2,495 = 305
A Dana le sobran $305 cada mes. Como su presupuesto ya incluye un depósito de ahorro de $280, el dinero que sobra es extra: podría agregarlo a su fondo de emergencia o pagar su tarjeta de crédito más rápido.
Consejo: un presupuesto está equilibrado cuando ingresos − gastos ≥ 0. Un resultado positivo es un superávit; un resultado negativo es un déficit. Usa siempre el pago neto, porque ese es el dinero que de verdad puedes gastar.
Ver en español
Texto: El presupuesto mensual de Dana
(1) Dana trabaja tiempo completo como asistente médica. Después de impuestos y otras deducciones, su pago neto (lo que recibe en mano) es de $2,800 al mes. Ella escribió el presupuesto de abajo para ver en qué se le va el dinero.
| Categoría | Cantidad mensual | Tipo |
|---|---|---|
| Renta | $980 | Fijo |
| Servicios (electricidad, gas, agua) | $160 | Variable |
| Comida del supermercado | $420 | Variable |
| Transporte (pago del carro, gasolina, seguro) | $310 | Fijo/variable |
| Teléfono e internet | $120 | Fijo |
| Pago mínimo de la tarjeta de crédito | $75 | Fijo |
| Entretenimiento y comer fuera | $150 | Variable |
| Depósito de ahorro | $280 | Fijo |
| Total planeado de gastos y ahorro | $2,495 |
(2) Un gasto fijo es igual todos los meses. Un gasto variable cambia de un mes a otro. La meta de Dana es crear un fondo de emergencia igual a tres meses de su renta, servicios y comida del supermercado.
Pregunta
Después de todos los gastos y ahorros planeados en su presupuesto, ¿cuántos dólares del pago neto de Dana sobran cada mes?
$_____
Pista
Busca el total del presupuesto (está en la última fila) y luego réstalo del pago neto.
Resumen
- Pago neto = pago bruto − deducciones; FICA (Seguro Social 6.2% + Medicare 1.45%) y los impuestos sobre la renta son impuestos, pero las primas de seguro y los aportes al 401(k) no lo son.
- Un presupuesto compara los ingresos netos con los gastos fijos y variables; planea primero tus ahorros y ten un fondo de emergencia.
- Interés simple = P × r × t; el interés compuesto gana interés sobre el interés y crece más rápido con el tiempo.
- Compara los préstamos por su costo total (pago × meses), no por el pago mensual; APR ÷ 12 da la tasa mensual.
- El historial de pagos (35%) y las cantidades adeudadas (30%) son las partes más grandes de un puntaje FICO.
- Costo del seguro = primas + deducible + coseguro; leyes como la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley de Informe Justo de Crédito y la CFPB protegen a los consumidores.