(1) Dana works full time as a medical assistant. After taxes and other deductions, her take-home (net) pay is $2,800 per month. She wrote the budget below to see where her money goes.
Category
Monthly amount
Type
Rent
$980
Fixed
Utilities (electric, gas, water)
$160
Variable
Groceries
$420
Variable
Transportation (car payment, gas, insurance)
$310
Fixed/variable
Phone and internet
$120
Fixed
Credit card minimum payment
$75
Fixed
Entertainment and eating out
$150
Variable
Savings deposit
$280
Fixed
Total planned spending and saving
$2,495
(2) A fixed expense stays the same every month. A variable expense changes from month to month. Dana's goal is to build an emergency fund equal to three months of her rent, utilities and groceries.
According to the budget, about what percent of Dana's take-home pay goes to rent?
Pista
Divide the rent by the take-home pay, then change the decimal to a percent.
Solución paso a paso
The table lists rent as $980, and paragraph 1 says Dana's take-home pay is $2,800 per month.
Part ÷ whole: 980 ÷ 2,800 = 0.35.
Change to a percent: 0.35 × 100 = 35%.
So rent takes 35% of her take-home pay. A common guideline says housing should take no more than about 30% of income, so Dana's rent is a little high for her pay—useful context, but the question only asks for the percent.
Tip: "What percent of A is B?" always means B ÷ A. Be sure you divide by the whole (here, take-home pay), not by another part or by the total of the budget.
Explicación
La tabla muestra la renta como $980, y el párrafo 1 dice que el pago neto de Dana es de $2,800 al mes.
Parte ÷ total: 980 ÷ 2,800 = 0.35.
Conviértelo en porcentaje: 0.35 × 100 = 35%.
Así que la renta se lleva el 35% de su pago neto. Una regla común dice que la vivienda no debería llevarse más de un 30% del ingreso, así que la renta de Dana es un poco alta para lo que gana. Es un contexto útil, pero la pregunta solo pide el porcentaje.
Consejo: "¿Qué porcentaje de A es B?" siempre significa B ÷ A. Asegúrate de dividir entre el total (aquí, el pago neto), no entre otra parte ni entre el total del presupuesto.
Ver en español
Texto: El presupuesto mensual de Dana
(1) Dana trabaja tiempo completo como asistente médica. Después de impuestos y otras deducciones, su pago neto (lo que recibe en mano) es de $2,800 al mes. Ella escribió el presupuesto de abajo para ver en qué se le va el dinero.
Categoría
Cantidad mensual
Tipo
Renta
$980
Fijo
Servicios (electricidad, gas, agua)
$160
Variable
Comida del supermercado
$420
Variable
Transporte (pago del carro, gasolina, seguro)
$310
Fijo/variable
Teléfono e internet
$120
Fijo
Pago mínimo de la tarjeta de crédito
$75
Fijo
Entretenimiento y comer fuera
$150
Variable
Depósito de ahorro
$280
Fijo
Total planeado de gastos y ahorro
$2,495
(2) Un gasto fijo es igual todos los meses. Un gasto variable cambia de un mes a otro. La meta de Dana es crear un fondo de emergencia igual a tres meses de su renta, servicios y comida del supermercado.
Pregunta
Según el presupuesto, ¿más o menos qué porcentaje del pago neto de Dana se va en la renta?
Opciones
A. 25%
B. 35%
C. 39%
D. 98%
Pista
Divide la renta entre el pago neto y luego convierte el decimal en porcentaje.
Pregunta 2 de 36
Dana's Monthly Budget
(1) Dana works full time as a medical assistant. After taxes and other deductions, her take-home (net) pay is $2,800 per month. She wrote the budget below to see where her money goes.
Category
Monthly amount
Type
Rent
$980
Fixed
Utilities (electric, gas, water)
$160
Variable
Groceries
$420
Variable
Transportation (car payment, gas, insurance)
$310
Fixed/variable
Phone and internet
$120
Fixed
Credit card minimum payment
$75
Fixed
Entertainment and eating out
$150
Variable
Savings deposit
$280
Fixed
Total planned spending and saving
$2,495
(2) A fixed expense stays the same every month. A variable expense changes from month to month. Dana's goal is to build an emergency fund equal to three months of her rent, utilities and groceries.
Which item in Dana's budget is a variable expense?
Pista
Paragraph 2 defines variable expenses. Then check the Type column.
Solución paso a paso
Paragraph 2 says: "A variable expense changes from month to month." In the table, the items marked Variable are utilities, groceries, and entertainment and eating out.
Only one answer choice is in that group: groceries. Grocery bills go up or down depending on what you buy and how many meals you eat at home. Rent, the phone plan, and the savings deposit are labeled Fixed—they stay the same each month.
Tip: fixed expenses are hard to cut quickly (you signed a lease or a contract). Variable expenses are where most people find savings when a budget is tight, which is why GED questions often ask which category to cut.
Explicación
El párrafo 2 dice: "Un gasto variable cambia de un mes a otro". En la tabla, los renglones marcados como Variable son los servicios públicos, el supermercado y el entretenimiento y comer fuera.
Solo una opción está en ese grupo: el supermercado. La cuenta del supermercado sube o baja según lo que compras y cuántas comidas haces en casa. La renta, el plan de teléfono y el depósito de ahorro están marcados como Fijo (Fixed): son iguales cada mes.
Consejo: los gastos fijos son difíciles de recortar rápido (firmaste un contrato de arrendamiento o de servicio). Los gastos variables son donde la mayoría de la gente encuentra ahorros cuando el presupuesto está apretado; por eso las preguntas del GED® suelen preguntar qué categoría recortar.
Ver en español
Texto: El presupuesto mensual de Dana
(1) Dana trabaja tiempo completo como asistente médica. Después de impuestos y otras deducciones, su pago neto (lo que recibe en mano) es de $2,800 al mes. Ella escribió el presupuesto de abajo para ver en qué se le va el dinero.
Categoría
Cantidad mensual
Tipo
Renta
$980
Fijo
Servicios (electricidad, gas, agua)
$160
Variable
Comida del supermercado
$420
Variable
Transporte (pago del carro, gasolina, seguro)
$310
Fijo/variable
Teléfono e internet
$120
Fijo
Pago mínimo de la tarjeta de crédito
$75
Fijo
Entretenimiento y comer fuera
$150
Variable
Depósito de ahorro
$280
Fijo
Total planeado de gastos y ahorro
$2,495
(2) Un gasto fijo es igual todos los meses. Un gasto variable cambia de un mes a otro. La meta de Dana es crear un fondo de emergencia igual a tres meses de su renta, servicios y comida del supermercado.
Pregunta
¿Qué renglón del presupuesto de Dana es un gasto variable?
Opciones
A. Comida del supermercado
B. Renta
C. Teléfono e internet
D. Depósito de ahorro
Pista
El párrafo 2 define los gastos variables. Luego revisa la columna Tipo.
Pregunta 3 de 36
CompletarDana's Monthly Budget
(1) Dana works full time as a medical assistant. After taxes and other deductions, her take-home (net) pay is $2,800 per month. She wrote the budget below to see where her money goes.
Category
Monthly amount
Type
Rent
$980
Fixed
Utilities (electric, gas, water)
$160
Variable
Groceries
$420
Variable
Transportation (car payment, gas, insurance)
$310
Fixed/variable
Phone and internet
$120
Fixed
Credit card minimum payment
$75
Fixed
Entertainment and eating out
$150
Variable
Savings deposit
$280
Fixed
Total planned spending and saving
$2,495
(2) A fixed expense stays the same every month. A variable expense changes from month to month. Dana's goal is to build an emergency fund equal to three months of her rent, utilities and groceries.
After all the planned spending and saving in her budget, how many dollars of Dana's take-home pay are left over each month?
$
Escribe tu respuesta en el recuadro. Puedes usar fracciones como 3/4.
Pista
Find the total of the budget (it is in the last row), then subtract it from take-home pay.
Solución paso a paso
The last row of the table gives the total of all planned spending and saving: $2,495. You can check it: 980 + 160 + 420 + 310 + 120 + 75 + 150 + 280 = 2,495.
Take-home pay is $2,800 (paragraph 1).
2,800 − 2,495 = 305
Dana has $305 left over each month. Because her budget already includes a $280 savings deposit, the leftover money is extra—she could add it to her emergency fund or pay down her credit card faster.
Tip: a budget balances when income − expenses ≥ 0. A positive result is a surplus; a negative result is a deficit. Always use net (take-home) pay, because that is the money you can actually spend.
Explicación
La última fila de la tabla da el total de todos los gastos y ahorros planeados: $2,495. Puedes comprobarlo: 980 + 160 + 420 + 310 + 120 + 75 + 150 + 280 = 2,495.
El pago neto es de $2,800 (párrafo 1).
2,800 − 2,495 = 305
A Dana le sobran $305 cada mes. Como su presupuesto ya incluye un depósito de ahorro de $280, el dinero que sobra es extra: podría agregarlo a su fondo de emergencia o pagar su tarjeta de crédito más rápido.
Consejo: un presupuesto está equilibrado cuando ingresos − gastos ≥ 0. Un resultado positivo es un superávit; un resultado negativo es un déficit. Usa siempre el pago neto, porque ese es el dinero que de verdad puedes gastar.
Ver en español
Texto: El presupuesto mensual de Dana
(1) Dana trabaja tiempo completo como asistente médica. Después de impuestos y otras deducciones, su pago neto (lo que recibe en mano) es de $2,800 al mes. Ella escribió el presupuesto de abajo para ver en qué se le va el dinero.
Categoría
Cantidad mensual
Tipo
Renta
$980
Fijo
Servicios (electricidad, gas, agua)
$160
Variable
Comida del supermercado
$420
Variable
Transporte (pago del carro, gasolina, seguro)
$310
Fijo/variable
Teléfono e internet
$120
Fijo
Pago mínimo de la tarjeta de crédito
$75
Fijo
Entretenimiento y comer fuera
$150
Variable
Depósito de ahorro
$280
Fijo
Total planeado de gastos y ahorro
$2,495
(2) Un gasto fijo es igual todos los meses. Un gasto variable cambia de un mes a otro. La meta de Dana es crear un fondo de emergencia igual a tres meses de su renta, servicios y comida del supermercado.
Pregunta
Después de todos los gastos y ahorros planeados en su presupuesto, ¿cuántos dólares del pago neto de Dana sobran cada mes?
$_____
Pista
Busca el total del presupuesto (está en la última fila) y luego réstalo del pago neto.
Pregunta 4 de 36
The Okafor Household Budget
(1) Chidi and Grace Okafor have two young children. Chidi drives a delivery van and Grace works as a pharmacy technician. Together their take-home (net) pay is $4,300 per month. The chart and table show their planned spending and saving.
Okafor household planned monthly spending
Category
Monthly amount
Rent
$1,450
Electric and gas
$190
Groceries
$620
Car insurance
$140
Gasoline
$210
Child care
$520
Streaming services
$45
Restaurants and takeout
$260
Gym membership
$60
Savings deposit
$300
Total
$3,795
(2) The rent, car insurance, child care, streaming services, gym membership and savings deposit are the same every month. The other amounts change from month to month.
(3) The Okafors already have $1,800 in an emergency fund. Their goal is to build it to $9,000. They add their savings deposit to the fund each month and do not take money out.
(4) One popular budgeting guideline, the 50/30/20 rule, suggests spending about 50 percent of take-home pay on needs, about 30 percent on wants, and about 20 percent on saving and paying down debt. The Okafors count rent, utilities, groceries, car insurance, gasoline and child care as needs.
According to the budget, about what percent of the Okafors' take-home pay goes to the items they count as needs?
Pista
Paragraph 4 lists the needs. Add those six amounts, then divide by take-home pay, not by total spending.
Solución paso a paso
Paragraph 4 says the Okafors count "rent, utilities, groceries, car insurance, gasoline and child care as needs."
Add the six needs from the table: 1,450 + 190 + 620 + 140 + 210 + 520 = 3,130.
So about 73% of their take-home pay goes to needs, well above the 50 percent the 50/30/20 guideline suggests.
Check: rent alone is 1,450 ÷ 4,300 ≈ 34%, and needs include much more than rent, so an answer near 73% makes sense.
Tip: in a budget percent question, the "whole" is the income the question names (take-home pay), and the "part" is only the rows the question asks about.
Explicación
El párrafo 4 dice que los Okafor cuentan "como necesidades la renta, los servicios, la comida del supermercado, el seguro del carro, la gasolina y el cuidado de niños".
Suma las seis necesidades de la tabla: 1,450 + 190 + 620 + 140 + 210 + 520 = 3,130.
Divide entre el pago neto (párrafo 1: $4,300): 3,130 ÷ 4,300 ≈ 0.728.
Conviértelo en porcentaje: aproximadamente 73%.
Así que aproximadamente el 73% de su pago neto se va en necesidades, muy por encima del 50 por ciento que sugiere la regla 50/30/20.
Comprobación: solo la renta es 1,450 ÷ 4,300 ≈ 34%, y las necesidades incluyen mucho más que la renta, así que una respuesta cercana al 73% tiene sentido.
Consejo: en una pregunta de porcentajes de un presupuesto, el "total" es el ingreso que nombra la pregunta (el pago neto), y la "parte" son solo los renglones por los que pregunta.
Ver en español
Texto: El presupuesto de la familia Okafor
(1) Chidi y Grace Okafor tienen dos hijos pequeños. Chidi maneja una camioneta de reparto y Grace trabaja como técnica de farmacia. Juntos, su pago neto (lo que reciben en mano) es de $4,300 al mes. La gráfica y la tabla muestran sus gastos y ahorros planeados.
Categoría
Cantidad mensual
Renta
$1,450
Electricidad y gas
$190
Comida del supermercado
$620
Seguro del carro
$140
Gasolina
$210
Cuidado de niños
$520
Servicios de streaming
$45
Restaurantes y comida para llevar
$260
Membresía del gimnasio
$60
Depósito de ahorro
$300
Total
$3,795
(2) La renta, el seguro del carro, el cuidado de niños, los servicios de streaming, la membresía del gimnasio y el depósito de ahorro son iguales todos los meses. Las demás cantidades cambian de un mes a otro.
(3) Los Okafor ya tienen $1,800 en un fondo de emergencia. Su meta es aumentarlo a $9,000. Cada mes agregan su depósito de ahorro al fondo y no sacan dinero.
(4) Una guía popular para hacer presupuestos, la regla 50/30/20, sugiere gastar cerca del 50 por ciento del pago neto en necesidades, cerca del 30 por ciento en gustos y cerca del 20 por ciento en ahorrar y pagar deudas. Los Okafor cuentan como necesidades la renta, los servicios, la comida del supermercado, el seguro del carro, la gasolina y el cuidado de niños.
Pregunta
Según el presupuesto, ¿más o menos qué porcentaje del pago neto de los Okafor se va en los renglones que ellos cuentan como necesidades?
Opciones
A. Cerca del 34%
B. Cerca del 50%
C. Cerca del 73%
D. Cerca del 88%
Pista
El párrafo 4 enumera las necesidades. Suma esas seis cantidades y luego divide entre el pago neto, no entre el total de gastos.
Pregunta 5 de 36
Varias respuestasThe Okafor Household Budget
(1) Chidi and Grace Okafor have two young children. Chidi drives a delivery van and Grace works as a pharmacy technician. Together their take-home (net) pay is $4,300 per month. The chart and table show their planned spending and saving.
Okafor household planned monthly spending
Category
Monthly amount
Rent
$1,450
Electric and gas
$190
Groceries
$620
Car insurance
$140
Gasoline
$210
Child care
$520
Streaming services
$45
Restaurants and takeout
$260
Gym membership
$60
Savings deposit
$300
Total
$3,795
(2) The rent, car insurance, child care, streaming services, gym membership and savings deposit are the same every month. The other amounts change from month to month.
(3) The Okafors already have $1,800 in an emergency fund. Their goal is to build it to $9,000. They add their savings deposit to the fund each month and do not take money out.
(4) One popular budgeting guideline, the 50/30/20 rule, suggests spending about 50 percent of take-home pay on needs, about 30 percent on wants, and about 20 percent on saving and paying down debt. The Okafors count rent, utilities, groceries, car insurance, gasoline and child care as needs.
Which of the Okafors' budget items are variable expenses? Select all that apply.
Selecciona todas las opciones correctas.
Pista
Paragraph 2 lists the amounts that stay the same. Everything else changes from month to month.
Solución paso a paso
Paragraph 2 says "The rent, car insurance, child care, streaming services, gym membership and savings deposit are the same every month. The other amounts change from month to month."
A variable expense changes from month to month. Take the table's list and remove the six fixed items. What is left:
Electric and gas (heating and cooling bills rise and fall with the seasons)
Groceries
Gasoline (depends on driving and gas prices)
Restaurants and takeout
Rent and child care are large, but large does not mean variable—they stay the same each month. Car insurance is a need but is also fixed.
Tip: "fixed vs variable" is about whether the amount changes, not about whether the item is important or expensive.
Explicación
El párrafo 2 dice: "La renta, el seguro del carro, el cuidado de niños, los servicios de streaming, la membresía del gimnasio y el depósito de ahorro son iguales todos los meses. Las demás cantidades cambian de un mes a otro".
Un gasto variable cambia de un mes a otro. Toma la lista de la tabla y quita los seis gastos fijos. Lo que queda:
Electricidad y gas (las cuentas de calefacción y aire acondicionado suben y bajan con las estaciones)
Comida del supermercado
Gasolina (depende de cuánto se maneje y del precio de la gasolina)
Restaurantes y comida para llevar
La renta y el cuidado de niños son gastos grandes, pero grande no significa variable: se mantienen iguales cada mes. El seguro del carro es una necesidad, pero también es fijo.
Consejo: "fijo o variable" tiene que ver con si la cantidad cambia, no con si el gasto es importante o caro.
Ver en español
Texto: El presupuesto de la familia Okafor
(1) Chidi y Grace Okafor tienen dos hijos pequeños. Chidi maneja una camioneta de reparto y Grace trabaja como técnica de farmacia. Juntos, su pago neto (lo que reciben en mano) es de $4,300 al mes. La gráfica y la tabla muestran sus gastos y ahorros planeados.
Categoría
Cantidad mensual
Renta
$1,450
Electricidad y gas
$190
Comida del supermercado
$620
Seguro del carro
$140
Gasolina
$210
Cuidado de niños
$520
Servicios de streaming
$45
Restaurantes y comida para llevar
$260
Membresía del gimnasio
$60
Depósito de ahorro
$300
Total
$3,795
(2) La renta, el seguro del carro, el cuidado de niños, los servicios de streaming, la membresía del gimnasio y el depósito de ahorro son iguales todos los meses. Las demás cantidades cambian de un mes a otro.
(3) Los Okafor ya tienen $1,800 en un fondo de emergencia. Su meta es aumentarlo a $9,000. Cada mes agregan su depósito de ahorro al fondo y no sacan dinero.
(4) Una guía popular para hacer presupuestos, la regla 50/30/20, sugiere gastar cerca del 50 por ciento del pago neto en necesidades, cerca del 30 por ciento en gustos y cerca del 20 por ciento en ahorrar y pagar deudas. Los Okafor cuentan como necesidades la renta, los servicios, la comida del supermercado, el seguro del carro, la gasolina y el cuidado de niños.
Pregunta
¿Qué renglones del presupuesto de los Okafor son gastos variables? Selecciona todos los que correspondan.
Opciones
A. Electricidad y gas
B. Comida del supermercado
C. Gasolina
D. Restaurantes y comida para llevar
E. Cuidado de niños
F. Seguro del carro
Pista
El párrafo 2 enumera las cantidades que no cambian. Todo lo demás cambia de un mes a otro.
Pregunta 6 de 36
Zona activaThe Okafor Household Budget
(1) Chidi and Grace Okafor have two young children. Chidi drives a delivery van and Grace works as a pharmacy technician. Together their take-home (net) pay is $4,300 per month. The chart and table show their planned spending and saving.
Okafor household planned monthly spending
Category
Monthly amount
Rent
$1,450
Electric and gas
$190
Groceries
$620
Car insurance
$140
Gasoline
$210
Child care
$520
Streaming services
$45
Restaurants and takeout
$260
Gym membership
$60
Savings deposit
$300
Total
$3,795
(2) The rent, car insurance, child care, streaming services, gym membership and savings deposit are the same every month. The other amounts change from month to month.
(3) The Okafors already have $1,800 in an emergency fund. Their goal is to build it to $9,000. They add their savings deposit to the fund each month and do not take money out.
(4) One popular budgeting guideline, the 50/30/20 rule, suggests spending about 50 percent of take-home pay on needs, about 30 percent on wants, and about 20 percent on saving and paying down debt. The Okafors count rent, utilities, groceries, car insurance, gasoline and child care as needs.
Click the bar for the Okafors' largest variable expense.
Haz clic en la figura para marcar tu respuesta (o selecciónala y usa las flechas del teclado).
Pista
First decide which bars are variable (paragraph 2). Then compare only those bars.
Solución paso a paso
Step 1 — find the variable items. Paragraph 2 says rent, car insurance, child care, streaming services, gym membership and the savings deposit "are the same every month," so they are fixed. The variable items are electric and gas, groceries, gasoline, and restaurants and takeout.
Step 2 — compare only those bars: groceries $620, restaurants and takeout $260, gasoline $210, electric and gas $190.
The largest variable expense is Groceries ($620).
Rent ($1,450) is the longest bar, but it is fixed. Child care ($520) is also fixed.
Tip: with a "largest ___ of a certain kind" question, filter first, then compare. Clicking the longest bar on the whole chart is the most common trap.
Explicación
Paso 1: encuentra los gastos variables. El párrafo 2 dice que la renta, el seguro del carro, el cuidado de niños, los servicios de streaming, la membresía del gimnasio y el depósito de ahorro "son iguales todos los meses", así que son fijos. Los gastos variables son electricidad y gas, comida del supermercado, gasolina, y restaurantes y comida para llevar.
Paso 2: compara solo esas barras: comida del supermercado $620, restaurantes y comida para llevar $260, gasolina $210, electricidad y gas $190.
El gasto variable más grande es la comida del supermercado (Groceries), $620.
La renta ($1,450) es la barra más larga, pero es fija. El cuidado de niños ($520) también es fijo.
Consejo: con una pregunta de "el ___ más grande de cierto tipo", primero filtra y luego compara. Hacer clic en la barra más larga de toda la gráfica es la trampa más común.
Ver en español
Texto: El presupuesto de la familia Okafor
(1) Chidi y Grace Okafor tienen dos hijos pequeños. Chidi maneja una camioneta de reparto y Grace trabaja como técnica de farmacia. Juntos, su pago neto (lo que reciben en mano) es de $4,300 al mes. La gráfica y la tabla muestran sus gastos y ahorros planeados.
Categoría
Cantidad mensual
Renta
$1,450
Electricidad y gas
$190
Comida del supermercado
$620
Seguro del carro
$140
Gasolina
$210
Cuidado de niños
$520
Servicios de streaming
$45
Restaurantes y comida para llevar
$260
Membresía del gimnasio
$60
Depósito de ahorro
$300
Total
$3,795
(2) La renta, el seguro del carro, el cuidado de niños, los servicios de streaming, la membresía del gimnasio y el depósito de ahorro son iguales todos los meses. Las demás cantidades cambian de un mes a otro.
(3) Los Okafor ya tienen $1,800 en un fondo de emergencia. Su meta es aumentarlo a $9,000. Cada mes agregan su depósito de ahorro al fondo y no sacan dinero.
(4) Una guía popular para hacer presupuestos, la regla 50/30/20, sugiere gastar cerca del 50 por ciento del pago neto en necesidades, cerca del 30 por ciento en gustos y cerca del 20 por ciento en ahorrar y pagar deudas. Los Okafor cuentan como necesidades la renta, los servicios, la comida del supermercado, el seguro del carro, la gasolina y el cuidado de niños.
Pregunta
Haz clic en la barra del gasto variable más grande de los Okafor.
Pista
Primero decide qué barras son variables (párrafo 2). Luego compara solo esas barras.
Pregunta 7 de 36
CompletarA Weekly Pay Stub with Overtime
(1) Tanisha Brooks works in a warehouse and is paid every week. Her regular rate is $18.40 per hour. Hours over 40 in a week are overtime and are paid at 1.5 times her regular rate. Here is her pay stub for one week.
Line
Amount
Regular pay (40 hours × $18.40)
$736.00
Overtime pay (6 hours × $27.60)
$165.60
Gross pay
?
Federal income tax withheld
−$68.00
Social Security tax (6.2% of gross)
−$55.90
Medicare tax (1.45% of gross)
−$13.07
State income tax withheld
−$27.05
Dental insurance premium
−$9.50
Union dues
−$12.00
Net pay
?
(2) Social Security and Medicare taxes are together called FICA taxes. For every dollar of FICA tax withheld from a worker's pay, the employer pays a matching dollar of its own. The dental premium and union dues are not taxes: one buys insurance coverage and the other pays the union that represents the workers.
Tanisha worked 46 hours this week. Before anything was taken out, how much did she earn? Enter her gross pay in dollars and cents.
$
Escribe tu respuesta en el recuadro. Puedes usar fracciones como 3/4.
Pista
Gross pay is total earnings before any deductions: regular pay plus overtime pay.
Solución paso a paso
Gross pay is everything earned before deductions are taken out.
Regular pay (from the stub): 40 × 18.40 = 736.00.
Overtime rate: paragraph 1 says overtime is paid at 1.5 times the regular rate: 1.5 × 18.40 = 27.60, which matches the stub. Overtime pay: 6 × 27.60 = 165.60.
Gross pay: 736.00 + 165.60 = 901.60.
Tanisha's gross pay is $901.60.
Check: the Social Security line should be 6.2% of gross: 0.062 × 901.60 = 55.8992 ≈ 55.90, which matches the stub.
Tip: you can use a percent-based deduction on a pay stub to check your gross pay. If 6.2% of your answer does not match the Social Security line, recheck your math.
Explicación
El pago bruto es todo lo que se gana antes de que se hagan los descuentos.
Pago normal (del talón): 40 × 18.40 = 736.00.
Tarifa de horas extra: el párrafo 1 dice que las horas extra se pagan a 1.5 veces la tarifa normal: 1.5 × 18.40 = 27.60, que coincide con el talón. Pago de horas extra: 6 × 27.60 = 165.60.
Pago bruto: 736.00 + 165.60 = 901.60.
El pago bruto de Tanisha es de $901.60.
Comprobación: el renglón del Seguro Social debe ser el 6.2% del bruto: 0.062 × 901.60 = 55.8992 ≈ 55.90, que coincide con el talón.
Consejo: puedes usar un descuento basado en un porcentaje del talón de pago para comprobar tu pago bruto. Si el 6.2% de tu respuesta no coincide con el renglón del Seguro Social, revisa tus cálculos.
Ver en español
Texto: Un talón de pago semanal con horas extra
(1) Tanisha Brooks trabaja en un almacén y le pagan cada semana. Su tarifa normal es de $18.40 por hora. Las horas por encima de 40 en una semana son horas extra y se pagan a 1.5 veces su tarifa normal. Este es su talón de pago de una semana.
Concepto
Cantidad
Pago normal (40 horas × $18.40)
$736.00
Pago de horas extra (6 horas × $27.60)
$165.60
Pago bruto
?
Impuesto federal sobre la renta retenido
−$68.00
Impuesto del Seguro Social (6.2% del bruto)
−$55.90
Impuesto de Medicare (1.45% del bruto)
−$13.07
Impuesto estatal sobre la renta retenido
−$27.05
Prima del seguro dental
−$9.50
Cuotas sindicales
−$12.00
Pago neto
?
(2) Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA. Por cada dólar de impuesto FICA que se retiene del pago de un trabajador, el empleador paga un dólar igual de su propio dinero. La prima dental y las cuotas sindicales no son impuestos: una compra cobertura de seguro y la otra le paga al sindicato que representa a los trabajadores.
Pregunta
Tanisha trabajó 46 horas esta semana. Antes de que le descontaran algo, ¿cuánto ganó? Escribe su pago bruto en dólares y centavos.
$_____
Pista
El pago bruto es todo lo ganado antes de cualquier deducción: el pago normal más el pago de horas extra.
Pregunta 8 de 36
CompletarThree Ways to Get a \$1,200 Laptop
(1) Marisol needs a laptop for an online nursing course. The model she wants costs $1,200 in cash. She finds three other ways to get it.
Option
Terms
Rent-to-own store
"Take it home today! Only $25 a week." 78 weekly payments; she owns the laptop after the last payment. No credit check.
Credit union personal loan
Borrow $1,200 at 12% APR; 12 monthly payments of $106.62
Save first
Put $150 a month in savings for 8 months, then pay $1,200 cash
(2) With any loan or payment plan, the total cost is the payment times the number of payments. The extra above the cash price is the cost of getting the item before it is paid for.
If Marisol uses the rent-to-own option, what is the total amount she will pay for the laptop?
$
Escribe tu respuesta en el recuadro. Puedes usar fracciones como 3/4.
Pista
Paragraph 2: total cost = payment × number of payments.
Solución paso a paso
The table says the rent-to-own store charges "$25 a week" for "78 weekly payments." Paragraph 2 explains that "the total cost is the payment times the number of payments."
Total cost = 25 × 78 = 1,950.
Compare with the cash price: 1,950 − 1,200 = 750 extra.
Marisol would pay $1,950 in all—$750 more than the cash price, or about 63% more (750 ÷ 1,200 ≈ 0.625).
Check: 78 weeks is 1.5 years (78 ÷ 52 = 1.5). At $25 a week that is about $100 a month for 18 months, or about $1,800–$1,950. The answer is reasonable.
Tip: "Only $25 a week" sounds small because it is a small piece. Always multiply the payment by the number of payments to see the whole price.
Explicación
La tabla dice que la tienda de renta con opción a compra cobra "$25 a la semana" durante "78 pagos semanales". El párrafo 2 explica que "el costo total es el pago por el número de pagos".
Costo total = 25 × 78 = 1,950.
Compara con el precio en efectivo: 1,950 − 1,200 = 750 de más.
Marisol pagaría $1,950 en total: $750 más que el precio en efectivo, o aproximadamente un 63% más (750 ÷ 1,200 ≈ 0.625).
Comprobación: 78 semanas son 1.5 años (78 ÷ 52 = 1.5). A $25 por semana, eso es aproximadamente $100 al mes durante 18 meses, o entre $1,800 y $1,950 aproximadamente. La respuesta es razonable.
Consejo: "Solo $25 a la semana" suena poco porque es solo una pequeña parte. Siempre multiplica el pago por el número de pagos para ver el precio completo.
Ver en español
Texto: Tres formas de conseguir una laptop de \$1,200
(1) Marisol necesita una laptop para un curso de enfermería en línea. El modelo que quiere cuesta $1,200 en efectivo. Encuentra otras tres formas de conseguirla.
Opción
Condiciones
Tienda de renta con opción a compra
"¡Llévatela hoy! Solo $25 a la semana". 78 pagos semanales; la laptop es suya después del último pago. No revisan el crédito.
Préstamo personal de una cooperativa de crédito
Pedir prestados $1,200 con un APR del 12%; 12 pagos mensuales de $106.62
Ahorrar primero
Poner $150 al mes en ahorros durante 8 meses y luego pagar $1,200 en efectivo
(2) En cualquier préstamo o plan de pagos, el costo total es el pago por el número de pagos. Lo que se paga de más sobre el precio en efectivo es el costo de tener el artículo antes de haberlo pagado.
Pregunta
Si Marisol usa la opción de renta con opción a compra, ¿cuál es la cantidad total que pagará por la laptop?
$_____
Pista
Párrafo 2: costo total = pago × número de pagos.
Pregunta 9 de 36
CompletarA Pay Stub
(1) Marcus is paid every two weeks. Here is part of his most recent pay stub.
Line
Amount
Gross pay (80 hours × $23.125 per hour)
$1,850.00
Federal income tax withheld
−$142.00
Social Security tax (6.2% of gross)
−$114.70
Medicare tax (1.45% of gross)
−$26.83
State income tax withheld
−$61.05
Health insurance premium
−$48.00
401(k) retirement contribution (5% of gross)
−$92.50
Net pay
?
(2) Social Security and Medicare taxes together are called FICA taxes. Employers withhold income tax from each paycheck based on the Form W-4 the worker fills out. The health insurance premium and the 401(k) contribution are not taxes; they are payments the worker chose to make through the employer.
Use the pay stub. What is Marcus's net pay for this pay period? Enter the amount in dollars and cents.
$
Escribe tu respuesta en el recuadro. Puedes usar fracciones como 3/4.
Pista
Net pay = gross pay minus every deduction—taxes and the non-tax items too.
Solución paso a paso
Net pay is what is left of gross pay after all deductions (paragraph 2 lists the non-tax items, but they are still subtracted from the check).
Subtract from gross pay: 1,850.00 − 485.08 = 1,364.92.
Marcus's net pay is $1,364.92.
Check the percent lines: 6.2% × 1,850 = 114.70 and 1.45% × 1,850 = 26.825 ≈ 26.83, so the stub is consistent.
Tip: gross = before deductions, net = after. Budgets should be built on net pay, because about a quarter of Marcus's gross pay (485.08 ÷ 1,850 ≈ 26%) never reaches his bank account.
Explicación
El pago neto es lo que queda del pago bruto después de todas las deducciones (el párrafo 2 menciona las que no son impuestos, pero igual se restan del cheque).
Réstalas del pago bruto: 1,850.00 − 485.08 = 1,364.92.
El pago neto de Marcus es $1,364.92.
Revisa las líneas de porcentaje: 6.2% × 1,850 = 114.70 y 1.45% × 1,850 = 26.825 ≈ 26.83, así que el talón es coherente.
Consejo: bruto = antes de las deducciones; neto = después. Los presupuestos deben hacerse con el pago neto, porque más o menos una cuarta parte del pago bruto de Marcus (485.08 ÷ 1,850 ≈ 26%) nunca llega a su cuenta de banco.
Ver en español
Texto: Un talón de pago
(1) A Marcus le pagan cada dos semanas. Esta es una parte de su talón de pago más reciente.
Concepto
Cantidad
Pago bruto (80 horas × $23.125 por hora)
$1,850.00
Impuesto federal sobre la renta retenido
−$142.00
Impuesto del Seguro Social (6.2% del bruto)
−$114.70
Impuesto de Medicare (1.45% del bruto)
−$26.83
Impuesto estatal sobre la renta retenido
−$61.05
Prima del seguro médico
−$48.00
Aporte para la jubilación 401(k) (5% del bruto)
−$92.50
Pago neto
?
(2) Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA. Los empleadores retienen el impuesto sobre la renta de cada cheque de pago según el Formulario W-4 que llena el trabajador. La prima del seguro médico y el aporte al 401(k) no son impuestos; son pagos que el trabajador eligió hacer a través del empleador.
Pregunta
Usa el talón de pago. ¿Cuál es el pago neto de Marcus en este período de pago? Escribe la cantidad en dólares y centavos.
$_____
Pista
Pago neto = pago bruto menos todas las deducciones: los impuestos y también los conceptos que no son impuestos.
Pregunta 10 de 36
Varias respuestasA Pay Stub
(1) Marcus is paid every two weeks. Here is part of his most recent pay stub.
Line
Amount
Gross pay (80 hours × $23.125 per hour)
$1,850.00
Federal income tax withheld
−$142.00
Social Security tax (6.2% of gross)
−$114.70
Medicare tax (1.45% of gross)
−$26.83
State income tax withheld
−$61.05
Health insurance premium
−$48.00
401(k) retirement contribution (5% of gross)
−$92.50
Net pay
?
(2) Social Security and Medicare taxes together are called FICA taxes. Employers withhold income tax from each paycheck based on the Form W-4 the worker fills out. The health insurance premium and the 401(k) contribution are not taxes; they are payments the worker chose to make through the employer.
Which deductions on Marcus's pay stub are taxes? Select all that apply.
Selecciona todas las opciones correctas.
Pista
Paragraph 2 says which two items are not taxes.
Solución paso a paso
Paragraph 2 explains: "Social Security and Medicare taxes together are called FICA taxes," employers withhold income tax, and "The health insurance premium and the 401(k) contribution are not taxes."
So the taxes are:
Federal income tax withheld (a tax on income, paid to the U.S. government)
Social Security tax (FICA; funds retirement and disability benefits)
Medicare tax (FICA; funds health insurance for people 65 and older)
State income tax withheld
The health insurance premium buys a service, and the 401(k) contribution is the worker's own savings for retirement.
Tip: a deduction is not automatically a tax. Ask who receives the money and why: a government collecting revenue = tax; an insurer or your own retirement account = not a tax.
Explicación
El párrafo 2 explica: "Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA", los empleadores retienen el impuesto sobre la renta, y "La prima del seguro médico y la contribución al 401(k) no son impuestos".
Entonces, los impuestos son:
Impuesto federal sobre la renta retenido (un impuesto sobre el ingreso que se paga al gobierno de los EE. UU.)
Impuesto del Seguro Social (FICA; financia los beneficios de jubilación y de discapacidad)
Impuesto de Medicare (FICA; financia el seguro médico de las personas de 65 años o más)
Impuesto estatal sobre la renta retenido
La prima del seguro médico paga un servicio, y la contribución al 401(k) son los ahorros propios del trabajador para su jubilación.
Consejo: una deducción no es automáticamente un impuesto. Pregúntate quién recibe el dinero y por qué: si un gobierno cobra ingresos = impuesto; si es una aseguradora o tu propia cuenta de jubilación = no es impuesto.
Ver en español
Texto: Un talón de pago
(1) A Marcus le pagan cada dos semanas. Esta es una parte de su talón de pago más reciente.
Concepto
Cantidad
Pago bruto (80 horas × $23.125 por hora)
$1,850.00
Impuesto federal sobre la renta retenido
−$142.00
Impuesto del Seguro Social (6.2% del bruto)
−$114.70
Impuesto de Medicare (1.45% del bruto)
−$26.83
Impuesto estatal sobre la renta retenido
−$61.05
Prima del seguro médico
−$48.00
Aporte para la jubilación 401(k) (5% del bruto)
−$92.50
Pago neto
?
(2) Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA. Los empleadores retienen el impuesto sobre la renta de cada cheque de pago según el Formulario W-4 que llena el trabajador. La prima del seguro médico y el aporte al 401(k) no son impuestos; son pagos que el trabajador eligió hacer a través del empleador.
Pregunta
¿Qué deducciones del talón de pago de Marcus son impuestos? Selecciona todas las que correspondan.
Opciones
A. Impuesto federal sobre la renta retenido
B. Impuesto del Seguro Social
C. Impuesto de Medicare
D. Impuesto estatal sobre la renta retenido
E. Prima del seguro médico
F. Aporte para la jubilación 401(k)
Pista
El párrafo 2 dice cuáles dos conceptos no son impuestos.
Pregunta 11 de 36
Interest: Saving and Borrowing
(1) Interest is the price of using money. When you save, the bank pays you interest. When you borrow, you pay the lender interest.
(2) With simple interest, interest is earned only on the original amount (the principal). With compound interest, interest is also earned on interest already added to the account. The graph shows $5,000 deposited at 6% per year with each method.
Growth of \$5,000 at 6%
Years
0
10
20
30
Simple interest balance
$5,000
$8,000
$11,000
$14,000
Compound interest balance
$5,000
$8,954
$16,036
$28,717
(3) A borrower named Lucia needs $18,000 for a used car. A credit union offers her two loans. Both have fixed monthly payments.
Loan
APR
Length
Monthly payment
Loan A
3.9%
36 months
$530.63
Loan B
6.9%
72 months
$306.02
(4) The total amount repaid equals the monthly payment times the number of months. Total interest is the total repaid minus the amount borrowed.
According to the graph and table, how much more is in the compound-interest account than in the simple-interest account after 20 years?
Pista
Find both balances in the 20-year column, then subtract.
Solución paso a paso
Read the 20-year column of the table (the graph shows the same points):
Compound interest balance: $16,036
Simple interest balance: $11,000
16,036 − 11,000 = 5,036
The compound account has about $5,036 more. Why? Simple interest pays 6% of the original $5,000 = $300 every year, so it grows by the same amount each year (a straight line). Compound interest pays 6% of the growing balance, so each year's interest is larger than the last (an upward curve).
Tip: on a two-line graph, the question "how much more" means subtract the two values at the same x-value. Do not subtract a value from a different year.
Explicación
Lee la columna de 20 años de la tabla (la gráfica muestra los mismos puntos):
Saldo con interés compuesto: $16,036
Saldo con interés simple: $11,000
16,036 − 11,000 = 5,036
La cuenta con interés compuesto tiene unos $5,036 más. ¿Por qué? El interés simple paga el 6% de los $5,000 originales = $300 cada año, así que crece la misma cantidad cada año (una línea recta). El interés compuesto paga el 6% del saldo que va creciendo, así que el interés de cada año es mayor que el del anterior (una curva hacia arriba).
Consejo: en una gráfica de dos líneas, la pregunta "cuánto más" significa restar los dos valores en el mismo valor de x. No restes un valor de un año diferente.
Ver en español
Texto: El interés: ahorrar y pedir prestado
(1) El interés es el precio de usar dinero. Cuando ahorras, el banco te paga interés. Cuando pides prestado, tú le pagas interés al prestamista.
(2) Con el interés simple, se gana interés solo sobre la cantidad original (el capital o principal). Con el interés compuesto, también se gana interés sobre el interés que ya se sumó a la cuenta. La gráfica muestra $5,000 depositados al 6% anual con cada método.
Años
0
10
20
30
Saldo con interés simple
$5,000
$8,000
$11,000
$14,000
Saldo con interés compuesto
$5,000
$8,954
$16,036
$28,717
(3) Una persona llamada Lucia necesita $18,000 para comprar un carro usado. Una cooperativa de crédito (credit union) le ofrece dos préstamos. Los dos tienen pagos mensuales fijos.
Préstamo
APR (tasa de porcentaje anual)
Plazo
Pago mensual
Préstamo A
3.9%
36 meses
$530.63
Préstamo B
6.9%
72 meses
$306.02
(4) La cantidad total que se paga es igual al pago mensual por el número de meses. El interés total es el total pagado menos la cantidad prestada.
Pregunta
Según la gráfica y la tabla, ¿cuánto dinero más hay en la cuenta con interés compuesto que en la cuenta con interés simple después de 20 años?
Opciones
A. $1,036
B. $5,036
C. $11,036
D. $16,036
Pista
Busca los dos saldos en la columna de 20 años y luego réstalos.
Pregunta 12 de 36
Interest: Saving and Borrowing
(1) Interest is the price of using money. When you save, the bank pays you interest. When you borrow, you pay the lender interest.
(2) With simple interest, interest is earned only on the original amount (the principal). With compound interest, interest is also earned on interest already added to the account. The graph shows $5,000 deposited at 6% per year with each method.
Growth of \$5,000 at 6%
Years
0
10
20
30
Simple interest balance
$5,000
$8,000
$11,000
$14,000
Compound interest balance
$5,000
$8,954
$16,036
$28,717
(3) A borrower named Lucia needs $18,000 for a used car. A credit union offers her two loans. Both have fixed monthly payments.
Loan
APR
Length
Monthly payment
Loan A
3.9%
36 months
$530.63
Loan B
6.9%
72 months
$306.02
(4) The total amount repaid equals the monthly payment times the number of months. Total interest is the total repaid minus the amount borrowed.
Lucia chooses Loan B because its monthly payment is lower. About how much total interest will she pay over the life of Loan B?
Pista
Paragraph 4: total repaid = payment × months. Then subtract what she borrowed.
Solución paso a paso
Paragraph 4 gives the method: "The total amount repaid equals the monthly payment times the number of months. Total interest is the total repaid minus the amount borrowed."
Total repaid on Loan B: 306.02 × 72 = 22,033.44.
Total interest: 22,033.44 − 18,000 = 4,033.44.
She will pay about $4,033 in interest. Compare Loan A: 530.63 × 36 = 19,102.68, so interest is only $1,102.68. The lower monthly payment of Loan B costs her nearly $3,000 extra because of the higher APR and the longer term.
Tip: a lower monthly payment is not the same as a cheaper loan. Always compare the total cost (payment × number of payments).
Explicación
El párrafo 4 da el método: "La cantidad total pagada es igual al pago mensual por el número de meses. El interés total es el total pagado menos la cantidad prestada".
Total pagado en el Préstamo B: 306.02 × 72 = 22,033.44.
Interés total: 22,033.44 − 18,000 = 4,033.44.
Pagará unos $4,033 de interés. Compáralo con el Préstamo A: 530.63 × 36 = 19,102.68, así que el interés es de solo $1,102.68. El pago mensual más bajo del Préstamo B le cuesta casi $3,000 extra por el APR más alto y el plazo más largo.
Consejo: un pago mensual más bajo no es lo mismo que un préstamo más barato. Compara siempre el costo total (pago × número de pagos).
Ver en español
Texto: El interés: ahorrar y pedir prestado
(1) El interés es el precio de usar dinero. Cuando ahorras, el banco te paga interés. Cuando pides prestado, tú le pagas interés al prestamista.
(2) Con el interés simple, se gana interés solo sobre la cantidad original (el capital o principal). Con el interés compuesto, también se gana interés sobre el interés que ya se sumó a la cuenta. La gráfica muestra $5,000 depositados al 6% anual con cada método.
Años
0
10
20
30
Saldo con interés simple
$5,000
$8,000
$11,000
$14,000
Saldo con interés compuesto
$5,000
$8,954
$16,036
$28,717
(3) Una persona llamada Lucia necesita $18,000 para comprar un carro usado. Una cooperativa de crédito (credit union) le ofrece dos préstamos. Los dos tienen pagos mensuales fijos.
Préstamo
APR (tasa de porcentaje anual)
Plazo
Pago mensual
Préstamo A
3.9%
36 meses
$530.63
Préstamo B
6.9%
72 meses
$306.02
(4) La cantidad total que se paga es igual al pago mensual por el número de meses. El interés total es el total pagado menos la cantidad prestada.
Pregunta
Lucia escoge el Préstamo B porque su pago mensual es más bajo. ¿Más o menos cuánto interés total pagará durante todo el plazo del Préstamo B?
Opciones
A. $1,103
B. $1,242
C. $4,033
D. $22,033
Pista
Párrafo 4: total pagado = pago × meses. Luego resta lo que pidió prestado.
Pregunta 13 de 36
How Credit Scores Work
(1) A credit score is a three-digit number that predicts how likely a person is to repay borrowed money. The most widely used score, the FICO score, ranges from 300 to 850. Lenders use it to decide whether to approve a loan and what interest rate to charge. A higher score usually means a lower rate.
(2) The score is calculated from the information in a person's credit report. The graph shows how much each kind of information counts.
FICO score factors
(3) Payment history records whether bills were paid on time. Amounts owed includes the credit utilization ratio: the balance on revolving accounts, such as credit cards, divided by the total credit limit. Using a small share of available credit—many experts suggest under 30 percent—helps the score. Length of credit history rewards older accounts, so closing your oldest card can lower a score. New credit counts recent applications, and credit mix looks at having different kinds of credit, such as a card and an installment loan.
(4) Under federal law, every consumer can get free copies of their credit reports and can dispute information that is wrong.
Based on the passage, which action would most likely do the most to raise a person's credit score over time?
Pista
Which factor carries the largest share of the score?
Solución paso a paso
The graph shows payment history is the largest factor at 35% of the score, and paragraph 3 says it "records whether bills were paid on time." So consistently paying every bill on time affects the biggest part of the score.
Why not the others? Applying for several new cards affects new credit (only 10%) and usually lowers the score for a while. Closing the oldest card can lower the score, as paragraph 3 says. Checking your own report is allowed by law (paragraph 4) and does not raise the score by itself.
The answer is paying every bill on time, every month.
Tip: when a question asks about the "most" effect, look for the largest value on the graph, then make sure the action actually moves that factor in the right direction.
Explicación
La gráfica muestra que el historial de pagos (payment history) es el factor más grande, con el 35% del puntaje, y el párrafo 3 dice que "registra si las cuentas se pagaron a tiempo". Así que pagar siempre todas las cuentas a tiempo afecta la parte más grande del puntaje.
¿Por qué no las otras? Solicitar varias tarjetas nuevas afecta el crédito nuevo (solo el 10%) y por lo general baja el puntaje por un tiempo. Cerrar la tarjeta más antigua puede bajar el puntaje, como dice el párrafo 3. Revisar tu propio informe está permitido por la ley (párrafo 4) y por sí solo no sube el puntaje.
La respuesta es pagar todas las cuentas a tiempo, cada mes.
Consejo: cuando una pregunta trata del efecto "más" grande, busca el valor más grande de la gráfica y luego asegúrate de que la acción mueva ese factor en la dirección correcta.
Ver en español
Texto: Cómo funcionan los puntajes de crédito
(1) Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que predice qué tan probable es que una persona pague el dinero que pidió prestado. El puntaje más usado, el puntaje FICO, va de 300 a 850. Los prestamistas lo usan para decidir si aprueban un préstamo y qué tasa de interés cobran. Un puntaje más alto por lo general significa una tasa más baja.
(2) El puntaje se calcula con la información del informe de crédito de la persona. La gráfica muestra cuánto cuenta cada tipo de información.
(3) El historial de pagos (payment history) registra si las cuentas se pagaron a tiempo. Las cantidades adeudadas (amounts owed) incluyen la tasa de utilización del crédito: el saldo de las cuentas renovables, como las tarjetas de crédito, dividido entre el límite total de crédito. Usar una pequeña parte del crédito disponible (muchos expertos recomiendan menos del 30 por ciento) ayuda al puntaje. La antigüedad del historial de crédito (length of credit history) premia las cuentas más viejas, así que cerrar tu tarjeta más antigua puede bajar el puntaje. El crédito nuevo (new credit) cuenta las solicitudes recientes, y la combinación de créditos (credit mix) toma en cuenta tener distintos tipos de crédito, como una tarjeta y un préstamo a plazos.
(4) Según la ley federal, todo consumidor puede obtener copias gratis de sus informes de crédito y puede disputar la información que esté equivocada.
Pregunta
Según el pasaje, ¿qué acción es la que probablemente ayudaría más a subir el puntaje de crédito de una persona con el tiempo?
Opciones
A. Abrir varias tarjetas de crédito nuevas en el mismo mes
B. Cerrar la cuenta de tarjeta de crédito más antigua
C. Pagar todas las cuentas a tiempo, todos los meses
D. Pedir una copia gratis de su informe de crédito
Pista
¿Qué factor tiene la parte más grande del puntaje?
Pregunta 14 de 36
Zona activaHow Credit Scores Work
(1) A credit score is a three-digit number that predicts how likely a person is to repay borrowed money. The most widely used score, the FICO score, ranges from 300 to 850. Lenders use it to decide whether to approve a loan and what interest rate to charge. A higher score usually means a lower rate.
(2) The score is calculated from the information in a person's credit report. The graph shows how much each kind of information counts.
FICO score factors
(3) Payment history records whether bills were paid on time. Amounts owed includes the credit utilization ratio: the balance on revolving accounts, such as credit cards, divided by the total credit limit. Using a small share of available credit—many experts suggest under 30 percent—helps the score. Length of credit history rewards older accounts, so closing your oldest card can lower a score. New credit counts recent applications, and credit mix looks at having different kinds of credit, such as a card and an installment loan.
(4) Under federal law, every consumer can get free copies of their credit reports and can dispute information that is wrong.
Jordan has never missed a payment. Jordan has two credit cards with a combined limit of $4,000 and currently owes $3,600 on them.
Click the bar for the factor that Jordan's situation is hurting most.
Haz clic en la figura para marcar tu respuesta (o selecciónala y usa las flechas del teclado).
Pista
Compute Jordan's credit utilization ratio (balance ÷ limit) and find which factor it belongs to.
Solución paso a paso
Jordan's payment history is perfect, so that factor helps. The problem is how much of the available credit is being used.
Paragraph 3 says utilization is part of amounts owed, and that many experts suggest keeping it under 30%.
90% is far above 30%, so the Amounts owed bar (30% of the score) is the one being hurt.
Paying the balances down to under $1,200 (30% of $4,000) would help Jordan's score.
Tip: match the details of the situation to the definitions in the passage. The tallest bar (payment history) is not the answer here because Jordan's payment record is perfect.
Explicación
El historial de pagos de Jordan es perfecto, así que ese factor ayuda. El problema es cuánto del crédito disponible está usando.
Razón de utilización del crédito = saldo ÷ límite = 3,600 ÷ 4,000 = 0.90 = 90%.
El párrafo 3 dice que la utilización es parte de las cantidades adeudadas (amounts owed), y que muchos expertos sugieren mantenerla por debajo del 30%.
El 90% está muy por encima del 30%, así que la barra de Amounts owed (el 30% del puntaje) es la que se está perjudicando.
Pagar los saldos hasta dejarlos por debajo de $1,200 (el 30% de $4,000) ayudaría al puntaje de Jordan.
Consejo: relaciona los detalles de la situación con las definiciones del pasaje. La barra más alta (historial de pagos) no es la respuesta aquí, porque el historial de pagos de Jordan es perfecto.
Ver en español
Texto: Cómo funcionan los puntajes de crédito
(1) Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que predice qué tan probable es que una persona pague el dinero que pidió prestado. El puntaje más usado, el puntaje FICO, va de 300 a 850. Los prestamistas lo usan para decidir si aprueban un préstamo y qué tasa de interés cobran. Un puntaje más alto por lo general significa una tasa más baja.
(2) El puntaje se calcula con la información del informe de crédito de la persona. La gráfica muestra cuánto cuenta cada tipo de información.
(3) El historial de pagos (payment history) registra si las cuentas se pagaron a tiempo. Las cantidades adeudadas (amounts owed) incluyen la tasa de utilización del crédito: el saldo de las cuentas renovables, como las tarjetas de crédito, dividido entre el límite total de crédito. Usar una pequeña parte del crédito disponible (muchos expertos recomiendan menos del 30 por ciento) ayuda al puntaje. La antigüedad del historial de crédito (length of credit history) premia las cuentas más viejas, así que cerrar tu tarjeta más antigua puede bajar el puntaje. El crédito nuevo (new credit) cuenta las solicitudes recientes, y la combinación de créditos (credit mix) toma en cuenta tener distintos tipos de crédito, como una tarjeta y un préstamo a plazos.
(4) Según la ley federal, todo consumidor puede obtener copias gratis de sus informes de crédito y puede disputar la información que esté equivocada.
Pregunta
Jordan nunca se ha atrasado en un pago. Jordan tiene dos tarjetas de crédito con un límite combinado de $4,000 y ahora debe $3,600 en ellas.
Haz clic en la barra del factor que la situación de Jordan está perjudicando más.
Pista
Calcula la tasa de utilización del crédito de Jordan (saldo ÷ límite) y busca a qué factor pertenece.
Pregunta 15 de 36
Growing a Savings Account
(1) Wen deposits $2,000 in a certificate account that pays 5 percent interest per year. She makes no other deposits or withdrawals. The table compares what her balance would be with simple interest (interest paid only on the original $2,000) and with interest compounded yearly (each year's interest is added to the balance and earns interest too).
Years
0
5
10
15
20
Simple interest balance
$2,000.00
$2,500.00
$3,000.00
$3,500.00
$4,000.00
Compound interest balance
$2,000.00
$2,552.56
$3,257.79
$4,157.86
$5,306.60
(2) The dollar figures are calculated, not taken from a real bank. Real accounts may compound monthly or daily, which gives slightly more.
How much interest will Wen's account have earned after 20 years if interest is compounded yearly?
Pista
Interest is the balance minus the original deposit.
Solución paso a paso
Use the "Compound interest balance" row of the table.
Balance after 20 years with compounding: $5,306.60.
Compare: with simple interest, she would earn only 4,000 − 2,000 = $2,000. Compounding earns her $1,306.60 more because each year's interest also earns interest.
Check: with simple interest, each year earns 5% of $2,000 = $100, so 20 years earn $2,000. Compound interest must be more than that, and $3,306.60 is.
Tip: read whether the question asks for the balance (total in the account) or the interest (only the money earned). Many wrong answers are the right number for the other question.
Explicación
Usa el renglón "Saldo con interés compuesto" de la tabla.
Saldo después de 20 años con interés compuesto: $5,306.60.
Compara: con interés simple, ganaría solo 4,000 − 2,000 = $2,000. El interés compuesto le da $1,306.60 más porque el interés de cada año también gana interés.
Comprobación: con interés simple, cada año se gana el 5% de $2,000 = $100, así que en 20 años se ganan $2,000. El interés compuesto debe ser mayor que eso, y $3,306.60 lo es.
Consejo: fíjate si la pregunta pide el saldo (el total en la cuenta) o el interés (solo el dinero ganado). Muchas respuestas incorrectas son el número correcto para la otra pregunta.
Ver en español
Texto: Cómo crece una cuenta de ahorros
(1) Wen deposita $2,000 en una cuenta de certificado que paga un 5 por ciento de interés al año. No hace ningún otro depósito ni retiro. La tabla compara cuál sería su saldo con interés simple (interés pagado solo sobre los $2,000 originales) y con interés compuesto anualmente (el interés de cada año se suma al saldo y también gana interés).
Años
0
5
10
15
20
Saldo con interés simple
$2,000.00
$2,500.00
$3,000.00
$3,500.00
$4,000.00
Saldo con interés compuesto
$2,000.00
$2,552.56
$3,257.79
$4,157.86
$5,306.60
(2) Las cantidades en dólares son calculadas, no tomadas de un banco real. Las cuentas reales pueden componer el interés cada mes o cada día, lo que da un poco más.
Pregunta
¿Cuánto interés habrá ganado la cuenta de Wen después de 20 años si el interés se compone anualmente?
Opciones
A. $1,306.60
B. $2,000.00
C. $3,306.60
D. $5,306.60
Pista
El interés es el saldo menos el depósito original.
Pregunta 16 de 36
Know Your Consumer Rights
(1) Several federal laws and agencies protect consumers. Here are five of them.
The Equal Credit Opportunity Act (1974) makes it illegal for a lender to turn down an applicant or offer worse terms because of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age, or because the applicant receives public assistance.
The Fair Credit Billing Act (1974) lets credit card users dispute billing errors, such as a charge for something never delivered or a charge made twice. The user must send a written dispute within 60 days after the statement with the error was sent.
The Federal Trade Commission (FTC) fights scams and unfair business practices. It runs IdentityTheft.gov, where victims of identity theft can report the crime and get a recovery plan.
The FTC's Cooling-Off Rule gives buyers three days to cancel many sales of $25 or more made at their home.
The Fair Credit Reporting Act (1970) lets consumers see their credit reports and dispute wrong information with the credit bureaus.
(2) Consumers who have a problem with a bank, lender or credit card company can also file a complaint with the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Deshawn's credit card statement shows a $340 charge for a pair of boots that the online store never delivered. Which law gives him the most direct way to challenge the charge?
Pista
Is this a problem with his credit report, or with a bill?
Solución paso a paso
Paragraph 1 says the Fair Credit Billing Act "lets credit card users dispute billing errors, such as a charge for something never delivered." Deshawn's problem is exactly that: a card charge for boots that never arrived. He must send a written dispute "within 60 days after the statement with the error was sent."
Why not the others:
The Fair Credit Reporting Act covers wrong information on a credit report, not a wrong charge on a bill.
The Equal Credit Opportunity Act is about discrimination in lending.
The Cooling-Off Rule covers canceling certain sales made at the buyer's home, not online orders that never arrive.
The answer is the Fair Credit Billing Act.
Tip: many consumer laws have similar names. Match the kind of document in the problem (bill, credit report, loan application) to the law that names it.
Explicación
El párrafo 1 dice que la Ley de Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act) "permite a los usuarios de tarjetas de crédito disputar errores de facturación, como un cargo por algo que nunca se entregó". El problema de Deshawn es exactamente ese: un cargo en la tarjeta por unas botas que nunca llegaron. Debe enviar una disputa por escrito "dentro de los 60 días después de que se envió el estado de cuenta con el error".
Por qué no las otras:
La Ley de Informe Justo de Crédito cubre información equivocada en un informe de crédito, no un cargo equivocado en una factura.
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito trata sobre la discriminación al prestar dinero.
La Regla de Reflexión cubre la cancelación de ciertas ventas hechas en la casa del comprador, no pedidos en línea que nunca llegan.
La respuesta es la Ley de Facturación Justa de Crédito.
Consejo: muchas leyes del consumidor tienen nombres parecidos. Relaciona el tipo de documento del problema (factura, informe de crédito, solicitud de préstamo) con la ley que lo menciona.
Ver en español
Texto: Conoce tus derechos como consumidor
(1) Varias leyes y agencias federales protegen a los consumidores. Aquí hay cinco.
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act, 1974) prohíbe que un prestamista rechace a un solicitante o le ofrezca peores condiciones por su raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad, o porque el solicitante recibe asistencia pública.
La Ley de Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act, 1974) permite a los usuarios de tarjetas de crédito disputar errores de facturación, como un cargo por algo que nunca se entregó o un cargo hecho dos veces. El usuario debe enviar la disputa por escrito dentro de los 60 días después de que se envió el estado de cuenta con el error.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) combate las estafas y las prácticas comerciales injustas. Administra IdentityTheft.gov, donde las víctimas de robo de identidad pueden denunciar el delito y recibir un plan de recuperación.
La Regla de Reflexión (Cooling-Off Rule) de la FTC les da a los compradores tres días para cancelar muchas ventas de $25 o más hechas en su casa.
La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, 1970) permite a los consumidores ver sus informes de crédito y disputar la información equivocada ante las agencias de crédito.
(2) Los consumidores que tienen un problema con un banco, un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito también pueden presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Pregunta
El estado de cuenta de la tarjeta de crédito de Deshawn muestra un cargo de $340 por un par de botas que la tienda en línea nunca le entregó. ¿Qué ley le da la forma más directa de disputar el cargo?
Opciones
A. Ley de Informe Justo de Crédito
B. Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito
C. La Regla de Reflexión de la FTC
D. Ley de Facturación Justa de Crédito
Pista
¿Es un problema con su informe de crédito o con una factura?
Pregunta 17 de 36
A Payday Loan Advertisement
(1) The flyer below was left on cars in a shopping center parking lot. QuickCash is a fictional company.
NEED CASH BEFORE PAYDAY? QUICKCASH HAS YOUR BACK!
Borrow $400 today — just a $60 fee! Pay it all back in 2 weeks.
No credit check. Approval in 15 minutes.
QuickCash is the smartest way to handle any emergency!
Fine print: Fee of $15 per $100 borrowed. Loan due in 14 days. APR 391%. If you cannot repay on the due date, you may pay the $60 fee to extend the loan for another 14 days.
(2) Under the federal Truth in Lending Act, lenders must state the annual percentage rate (APR), which shows the yearly cost of credit, before a borrower signs. The APR lets shoppers compare a payday loan with other kinds of credit. Many credit cards charge APRs between about 20 and 30 percent.
Which statement from the QuickCash flyer is an opinion rather than a fact that could be checked?
Pista
A fact can be proved true or false. An opinion is a judgment.
Solución paso a paso
A fact can be checked: a fee amount, a due date, an APR or how long approval takes can be compared with the loan contract or tested. An opinion is a judgment that people could disagree about.
"Borrow $400 today — just a $60 fee!" — the loan amount and fee can be checked against the contract (the word "just" adds spin, but the numbers are facts).
"Approval in 15 minutes." — this can be timed.
"APR 391%." — a stated, checkable number required by law (paragraph 2).
"QuickCash is the smartest way to handle any emergency!" — "smartest" is a judgment, and "any emergency" is an absolute claim. This is an opinion.
The answer is "QuickCash is the smartest way to handle any emergency!"
Tip: words like best, smartest, easiest, worst and absolutes like any, always, never are signals of opinion or exaggeration in ads.
Explicación
Un hecho se puede comprobar: la cantidad de un cargo, una fecha de vencimiento, un APR o cuánto tarda la aprobación se pueden comparar con el contrato del préstamo o se pueden probar. Una opinión es un juicio con el que las personas podrían no estar de acuerdo.
"Pide prestados $400 hoy: ¡solo un cargo de $60!": la cantidad del préstamo y el cargo se pueden comparar con el contrato (la palabra "solo" le da un toque de publicidad, pero los números son hechos).
"Aprobación en 15 minutos": esto se puede medir con un reloj.
"APR del 391%": un número declarado y comprobable que la ley exige (párrafo 2).
"¡QuickCash es la forma más inteligente de manejar cualquier emergencia!": "la más inteligente" es un juicio, y "cualquier emergencia" es una afirmación absoluta. Esto es una opinión.
La respuesta es "¡QuickCash es la forma más inteligente de manejar cualquier emergencia!"
Consejo: palabras como el mejor, el más inteligente, el más fácil, el peor y absolutos como cualquier, siempre, nunca son señales de opinión o exageración en los anuncios.
Ver en español
Texto: Un anuncio de préstamo de día de pago
(1) El volante de abajo se dejó en los carros del estacionamiento de un centro comercial. QuickCash es una compañía ficticia.
¿NECESITAS EFECTIVO ANTES DEL DÍA DE PAGO? ¡QUICKCASH TE RESPALDA!
Pide prestados $400 hoy: ¡solo un cargo de $60! Devuélvelo todo en 2 semanas.
No revisamos tu crédito. Aprobación en 15 minutos.
¡QuickCash es la forma más inteligente de manejar cualquier emergencia!
Letra pequeña: Cargo de $15 por cada $100 prestados. El préstamo vence en 14 días. APR del 391%. Si no puedes pagar en la fecha de vencimiento, puedes pagar el cargo de $60 para extender el préstamo otros 14 días.
(2) Según la Ley federal de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act), los prestamistas deben informar la tasa de porcentaje anual (APR), que muestra el costo anual del crédito, antes de que el prestatario firme. El APR permite a los compradores comparar un préstamo de día de pago con otros tipos de crédito. Muchas tarjetas de crédito cobran un APR de entre el 20 y el 30 por ciento, más o menos.
Pregunta
¿Qué frase del volante de QuickCash es una opinión y no un hecho que se pueda comprobar?
Opciones
A. Pide prestados $400 hoy: ¡solo un cargo de $60!
B. Aprobación en 15 minutos.
C. APR del 391%.
D. ¡QuickCash es la forma más inteligente de manejar cualquier emergencia!
Pista
Un hecho se puede probar como verdadero o falso. Una opinión es un juicio.
Pregunta 18 de 36
A Weekly Pay Stub with Overtime
(1) Tanisha Brooks works in a warehouse and is paid every week. Her regular rate is $18.40 per hour. Hours over 40 in a week are overtime and are paid at 1.5 times her regular rate. Here is her pay stub for one week.
Line
Amount
Regular pay (40 hours × $18.40)
$736.00
Overtime pay (6 hours × $27.60)
$165.60
Gross pay
?
Federal income tax withheld
−$68.00
Social Security tax (6.2% of gross)
−$55.90
Medicare tax (1.45% of gross)
−$13.07
State income tax withheld
−$27.05
Dental insurance premium
−$9.50
Union dues
−$12.00
Net pay
?
(2) Social Security and Medicare taxes are together called FICA taxes. For every dollar of FICA tax withheld from a worker's pay, the employer pays a matching dollar of its own. The dental premium and union dues are not taxes: one buys insurance coverage and the other pays the union that represents the workers.
What is Tanisha's net pay for this week?
Pista
First find gross pay. Then subtract every deduction, including the ones that are not taxes.
Solución paso a paso
Net pay is what is left after all deductions.
Gross pay: 736.00 + 165.60 = 901.60.
Add every deduction on the stub: 68.00 + 55.90 + 13.07 + 27.05 + 9.50 + 12.00 = 185.52.
Net pay: 901.60 − 185.52 = 716.08.
Tanisha's net pay is $716.08.
Check: about 20.6% of her gross pay is deducted (185.52 ÷ 901.60), which is a typical share for a worker at this pay level.
Paragraph 2 says the dental premium and union dues are not taxes—but they are still deductions, so they still come out of her check.
Tip: "not a tax" does not mean "not subtracted." Net pay = gross pay − every deduction line.
Explicación
El pago neto es lo que queda después de todos los descuentos.
Pago bruto: 736.00 + 165.60 = 901.60.
Suma todos los descuentos del talón: 68.00 + 55.90 + 13.07 + 27.05 + 9.50 + 12.00 = 185.52.
Pago neto: 901.60 − 185.52 = 716.08.
El pago neto de Tanisha es de $716.08.
Comprobación: se descuenta aproximadamente el 20.6% de su pago bruto (185.52 ÷ 901.60), que es una proporción típica para un trabajador con este nivel de pago.
El párrafo 2 dice que la prima dental y las cuotas sindicales no son impuestos, pero siguen siendo descuentos, así que también se restan de su cheque.
Consejo: "no es un impuesto" no significa "no se resta". Pago neto = pago bruto − todos los renglones de descuentos.
Ver en español
Texto: Un talón de pago semanal con horas extra
(1) Tanisha Brooks trabaja en un almacén y le pagan cada semana. Su tarifa normal es de $18.40 por hora. Las horas por encima de 40 en una semana son horas extra y se pagan a 1.5 veces su tarifa normal. Este es su talón de pago de una semana.
Concepto
Cantidad
Pago normal (40 horas × $18.40)
$736.00
Pago de horas extra (6 horas × $27.60)
$165.60
Pago bruto
?
Impuesto federal sobre la renta retenido
−$68.00
Impuesto del Seguro Social (6.2% del bruto)
−$55.90
Impuesto de Medicare (1.45% del bruto)
−$13.07
Impuesto estatal sobre la renta retenido
−$27.05
Prima del seguro dental
−$9.50
Cuotas sindicales
−$12.00
Pago neto
?
(2) Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA. Por cada dólar de impuesto FICA que se retiene del pago de un trabajador, el empleador paga un dólar igual de su propio dinero. La prima dental y las cuotas sindicales no son impuestos: una compra cobertura de seguro y la otra le paga al sindicato que representa a los trabajadores.
Pregunta
¿Cuál es el pago neto de Tanisha esta semana?
Opciones
A. $550.48
B. $716.08
C. $737.58
D. $901.60
Pista
Primero halla el pago bruto. Luego resta todas las deducciones, incluidas las que no son impuestos.
Pregunta 19 de 36
Growing a Savings Account
(1) Wen deposits $2,000 in a certificate account that pays 5 percent interest per year. She makes no other deposits or withdrawals. The table compares what her balance would be with simple interest (interest paid only on the original $2,000) and with interest compounded yearly (each year's interest is added to the balance and earns interest too).
Years
0
5
10
15
20
Simple interest balance
$2,000.00
$2,500.00
$3,000.00
$3,500.00
$4,000.00
Compound interest balance
$2,000.00
$2,552.56
$3,257.79
$4,157.86
$5,306.60
(2) The dollar figures are calculated, not taken from a real bank. Real accounts may compound monthly or daily, which gives slightly more.
In the table, the gap between the two balances grows from $52.56 after 5 years to $1,306.60 after 20 years. Which statement best explains why the gap keeps getting bigger?
Pista
In which account does each year's interest itself start earning interest?
Solución paso a paso
Paragraph 1 defines the two methods. Simple interest is paid "only on the original $2,000," so it adds the same $100 every year (2,500 → 3,000 → 3,500 → 4,000: +$500 every 5 years).
With compounding, "each year's interest is added to the balance and earns interest too." So the yearly interest itself grows: 5% of a bigger balance each year. The compound row rises by $552.56, then $705.23, then $900.07, then $1,148.74 in each 5-year block—faster every time.
So the gap widens because compound interest earns interest on past interest, while simple interest earns only on the $2,000 deposit.
The rate (5%) and the deposit ($2,000) are the same for both rows, so they cannot explain the difference.
Tip: when two rows start the same and spread apart, look for what differs in how each row is calculated—here, what the 5% is applied to.
Explicación
El párrafo 1 define los dos métodos. El interés simple se paga "solo sobre los $2,000 originales", así que suma los mismos $100 cada año (2,500 → 3,000 → 3,500 → 4,000: +$500 cada 5 años).
Con el interés compuesto, "el interés de cada año se suma al saldo y también gana interés". Así, el interés anual también crece: es el 5% de un saldo más grande cada año. El renglón del interés compuesto sube $552.56, luego $705.23, luego $900.07 y luego $1,148.74 en cada bloque de 5 años: cada vez más rápido.
Entonces, la diferencia crece porque el interés compuesto gana interés sobre el interés anterior, mientras que el interés simple solo gana sobre el depósito de $2,000.
La tasa (5%) y el depósito ($2,000) son iguales en ambos renglones, así que no pueden explicar la diferencia.
Consejo: cuando dos renglones empiezan igual y se van separando, busca qué es diferente en la forma de calcular cada renglón; aquí, a qué se le aplica el 5%.
Ver en español
Texto: Cómo crece una cuenta de ahorros
(1) Wen deposita $2,000 en una cuenta de certificado que paga un 5 por ciento de interés al año. No hace ningún otro depósito ni retiro. La tabla compara cuál sería su saldo con interés simple (interés pagado solo sobre los $2,000 originales) y con interés compuesto anualmente (el interés de cada año se suma al saldo y también gana interés).
Años
0
5
10
15
20
Saldo con interés simple
$2,000.00
$2,500.00
$3,000.00
$3,500.00
$4,000.00
Saldo con interés compuesto
$2,000.00
$2,552.56
$3,257.79
$4,157.86
$5,306.60
(2) Las cantidades en dólares son calculadas, no tomadas de un banco real. Las cuentas reales pueden componer el interés cada mes o cada día, lo que da un poco más.
Pregunta
En la tabla, la diferencia entre los dos saldos crece de $52.56 después de 5 años a $1,306.60 después de 20 años. ¿Qué afirmación explica mejor por qué la diferencia sigue creciendo?
Opciones
A. En la cuenta compuesta, se gana interés sobre el interés anterior además de sobre el depósito, así que el interés de cada año es mayor que el del año anterior.
B. La cuenta compuesta paga una tasa de interés más alta que la cuenta simple.
C. Wen hace depósitos extra en la cuenta compuesta con el tiempo.
D. El interés simple se deja de pagar después de 10 años.
Pista
¿En qué cuenta el interés de cada año empieza a ganar interés también?
Pregunta 20 de 36
CompletarTwo Insurance Decisions
(1) Car insurance. Andre is choosing a deductible for the collision coverage on his car. The deductible is the amount he pays for each covered claim before the insurer pays the rest. A higher deductible means a lower yearly premium.
Deductible
Yearly premium
$250
$1,380
$500
$1,200
$1,000
$1,020
(2) Health insurance. Andre's health plan has a $1,500 deductible and 20% coinsurance: after the deductible, he pays 20 percent of covered bills and the plan pays 80 percent. The plan also has an out-of-pocket maximum of $4,000 per year. Once Andre's deductible and coinsurance payments reach $4,000 in a year, the plan pays 100 percent of covered care for the rest of that year. Premiums do not count toward the out-of-pocket maximum.
Suppose Andre chooses the $500 deductible and then has a covered collision with $2,400 in damage. How many dollars will the insurer pay for this claim?
$
Escribe tu respuesta en el recuadro. Puedes usar fracciones como 3/4.
Pista
Paragraph 1: Andre pays the deductible first; the insurer pays the rest of the claim.
Solución paso a paso
Paragraph 1 defines the deductible: "the amount he pays for each covered claim before the insurer pays the rest."
Damage: $2,400.
Andre pays the deductible: $500.
Insurer pays the rest: 2,400 − 500 = 1,900.
The insurer pays $1,900.
The yearly premium ($1,200) does not change this number—Andre pays the premium whether or not he has a claim, but it is not part of how the claim is split.
Check: Andre's share + insurer's share should equal the damage: 500 + 1,900 = 2,400. ✓
Tip: for one claim, split the bill into two pieces—deductible (you) and the remainder (insurer)—and make sure the pieces add back to the total.
Explicación
El párrafo 1 define el deducible: "la cantidad que él paga por cada reclamo cubierto antes de que la aseguradora pague el resto".
Daños: $2,400.
Andre paga el deducible: $500.
La aseguradora paga el resto: 2,400 − 500 = 1,900.
La aseguradora paga $1,900.
La prima anual ($1,200) no cambia este número: Andre paga la prima tenga o no un reclamo, pero no es parte de cómo se divide el reclamo.
Comprobación: la parte de Andre + la parte de la aseguradora debe ser igual a los daños: 500 + 1,900 = 2,400. ✓
Consejo: para un reclamo, divide la factura en dos partes, el deducible (tú) y el resto (la aseguradora), y asegúrate de que las partes sumen el total.
Ver en español
Texto: Dos decisiones sobre seguros
(1) Seguro de auto. Andre está escogiendo un deducible para la cobertura de choque de su carro. El deducible es la cantidad que él paga por cada reclamo cubierto antes de que la aseguradora pague el resto. Un deducible más alto significa una prima anual más baja.
Deducible
Prima anual
$250
$1,380
$500
$1,200
$1,000
$1,020
(2) Seguro médico. El plan médico de Andre tiene un deducible de $1,500 y un coseguro del 20%: después del deducible, él paga el 20 por ciento de las facturas cubiertas y el plan paga el 80 por ciento. El plan también tiene un máximo de gastos de bolsillo de $4,000 al año. Cuando los pagos de deducible y coseguro de Andre llegan a $4,000 en un año, el plan paga el 100 por ciento de la atención cubierta durante el resto de ese año. Las primas no cuentan para el máximo de gastos de bolsillo.
Pregunta
Supón que Andre escoge el deducible de $500 y luego tiene un choque cubierto con $2,400 en daños. ¿Cuántos dólares pagará la aseguradora por este reclamo?
$_____
Pista
Párrafo 1: Andre paga primero el deducible; la aseguradora paga el resto del reclamo.
Pregunta 21 de 36
CompletarThe Okafor Household Budget
(1) Chidi and Grace Okafor have two young children. Chidi drives a delivery van and Grace works as a pharmacy technician. Together their take-home (net) pay is $4,300 per month. The chart and table show their planned spending and saving.
Okafor household planned monthly spending
Category
Monthly amount
Rent
$1,450
Electric and gas
$190
Groceries
$620
Car insurance
$140
Gasoline
$210
Child care
$520
Streaming services
$45
Restaurants and takeout
$260
Gym membership
$60
Savings deposit
$300
Total
$3,795
(2) The rent, car insurance, child care, streaming services, gym membership and savings deposit are the same every month. The other amounts change from month to month.
(3) The Okafors already have $1,800 in an emergency fund. Their goal is to build it to $9,000. They add their savings deposit to the fund each month and do not take money out.
(4) One popular budgeting guideline, the 50/30/20 rule, suggests spending about 50 percent of take-home pay on needs, about 30 percent on wants, and about 20 percent on saving and paying down debt. The Okafors count rent, utilities, groceries, car insurance, gasoline and child care as needs.
If the Okafors keep depositing their planned savings amount each month, how many months will it take to grow their emergency fund to their goal?
months
Escribe tu respuesta en el recuadro. Puedes usar fracciones como 3/4.
Pista
Start with how much more they need (goal minus what they already have). Then divide by the monthly savings deposit.
Solución paso a paso
Paragraph 3: the fund already has "$1,800," the goal is "$9,000," and they add "their savings deposit" each month. The table shows the savings deposit is $300.
A common error is 9,000 ÷ 300 = 30 months, which ignores the $1,800 they already have.
Tip: in "how long to reach a goal" problems, subtract what you already have before dividing by the amount added each period.
Explicación
Párrafo 3: el fondo ya tiene "$1,800", la meta es "$9,000" y cada mes agregan "su depósito de ahorro". La tabla muestra que el depósito de ahorro es de $300.
Cantidad que todavía falta: 9,000 − 1,800 = 7,200.
Un error común es 9,000 ÷ 300 = 30 meses, que no toma en cuenta los $1,800 que ya tienen.
Consejo: en los problemas de "cuánto tiempo para llegar a una meta", resta lo que ya tienes antes de dividir entre la cantidad que se agrega en cada periodo.
Ver en español
Texto: El presupuesto de la familia Okafor
(1) Chidi y Grace Okafor tienen dos hijos pequeños. Chidi maneja una camioneta de reparto y Grace trabaja como técnica de farmacia. Juntos, su pago neto (lo que reciben en mano) es de $4,300 al mes. La gráfica y la tabla muestran sus gastos y ahorros planeados.
Categoría
Cantidad mensual
Renta
$1,450
Electricidad y gas
$190
Comida del supermercado
$620
Seguro del carro
$140
Gasolina
$210
Cuidado de niños
$520
Servicios de streaming
$45
Restaurantes y comida para llevar
$260
Membresía del gimnasio
$60
Depósito de ahorro
$300
Total
$3,795
(2) La renta, el seguro del carro, el cuidado de niños, los servicios de streaming, la membresía del gimnasio y el depósito de ahorro son iguales todos los meses. Las demás cantidades cambian de un mes a otro.
(3) Los Okafor ya tienen $1,800 en un fondo de emergencia. Su meta es aumentarlo a $9,000. Cada mes agregan su depósito de ahorro al fondo y no sacan dinero.
(4) Una guía popular para hacer presupuestos, la regla 50/30/20, sugiere gastar cerca del 50 por ciento del pago neto en necesidades, cerca del 30 por ciento en gustos y cerca del 20 por ciento en ahorrar y pagar deudas. Los Okafor cuentan como necesidades la renta, los servicios, la comida del supermercado, el seguro del carro, la gasolina y el cuidado de niños.
Pregunta
Si los Okafor siguen depositando cada mes la cantidad de ahorro planeada, ¿cuántos meses tardarán en llevar su fondo de emergencia hasta su meta?
_____ meses
Pista
Empieza con cuánto más necesitan (la meta menos lo que ya tienen). Luego divide entre el depósito de ahorro mensual.
Pregunta 22 de 36
Two Credit Snapshots
(1) A FICO credit score ranges from 300 to 850. FICO says the score is based on five kinds of information: payment history (about 35%), amounts owed (about 30%), length of credit history (about 15%), new credit (about 10%) and credit mix (about 10%). Amounts owed includes the credit utilization ratio: card balances divided by total card limits. Many experts suggest keeping it under 30 percent.
(2) The table describes two fictional borrowers.
Luis
Kim
On-time payments in the last 2 years
100%
100%
Total credit card balances
$4,200
$600
Total credit card limits
$6,000
$5,000
Age of oldest account
4 years
11 years (a card she rarely uses)
New credit applications in the last 6 months
0
1
(3) Kim is thinking about closing her 11-year-old card because she hardly uses it. Luis wants to lower his utilization ratio.
Kim closes her 11-year-old credit card. Based on the passage, which result is most likely?
Pista
Two things change when an old card is closed: the age of her accounts and her total credit limit.
Solución paso a paso
Paragraph 1 lists the factors. Closing the old card affects two of them:
Length of credit history (about 15%): her oldest account is the 11-year-old card (table). Closing it makes her credit history look shorter, which can lower her score.
Amounts owed (about 30%): her utilization depends on total limits. If that card's limit is lost, the same $600 balance is divided by a smaller total, so her utilization ratio goes up.
Her payment history (100% on time) does not change.
So the most likely result is that her score could go down, because her credit history becomes shorter and her utilization ratio may rise.
Tip: on the GED, apply each factor in the passage to the action described. "I don't use it, so closing it can only help" is a common real-life mistake—and a common distractor.
Explicación
El párrafo 1 menciona los factores. Cerrar la tarjeta vieja afecta a dos de ellos:
Antigüedad del historial de crédito (cerca del 15%): su cuenta más vieja es la tarjeta de 11 años (tabla). Cerrarla hace que su historial de crédito parezca más corto, lo que puede bajar su puntaje.
Cantidades adeudadas (cerca del 30%): su tasa de utilización depende de los límites totales. Si pierde el límite de esa tarjeta, el mismo saldo de $600 se divide entre un total más pequeño, así que su tasa de utilización sube.
Su historial de pagos (100% a tiempo) no cambia.
Así que el resultado más probable es que su puntaje podría bajar, porque su historial de crédito se hace más corto y su tasa de utilización podría subir.
Consejo: en el GED®, aplica cada factor del pasaje a la acción descrita. "No la uso, así que cerrarla solo puede ayudar" es un error común en la vida real, y también una opción incorrecta común.
Ver en español
Texto: Dos panoramas de crédito
(1) Un puntaje de crédito FICO va de 300 a 850. FICO dice que el puntaje se basa en cinco tipos de información: historial de pagos (cerca del 35%), cantidades adeudadas (cerca del 30%), antigüedad del historial de crédito (cerca del 15%), crédito nuevo (cerca del 10%) y combinación de créditos (cerca del 10%). Las cantidades adeudadas incluyen la tasa de utilización del crédito: los saldos de las tarjetas divididos entre los límites totales de las tarjetas. Muchos expertos recomiendan mantenerla por debajo del 30 por ciento.
(2) La tabla describe a dos prestatarios ficticios.
Luis
Kim
Pagos a tiempo en los últimos 2 años
100%
100%
Total de saldos de tarjetas de crédito
$4,200
$600
Total de límites de tarjetas de crédito
$6,000
$5,000
Antigüedad de la cuenta más vieja
4 años
11 años (una tarjeta que casi no usa)
Solicitudes de crédito nuevo en los últimos 6 meses
0
1
(3) Kim está pensando en cerrar su tarjeta de 11 años porque casi no la usa. Luis quiere bajar su tasa de utilización.
Pregunta
Kim cierra su tarjeta de crédito de 11 años. Según el pasaje, ¿cuál es el resultado más probable?
Opciones
A. Su puntaje subirá, porque tendrá menos cuentas abiertas.
B. Su puntaje no cambiará, porque siempre ha pagado a tiempo.
C. Su historial de pagos se borrará, así que los prestamistas no verán ningún registro de sus pagos.
D. Su puntaje podría bajar, porque su historial de crédito puede verse más corto y su tasa de utilización puede subir.
Pista
Cuando se cierra una tarjeta vieja cambian dos cosas: la antigüedad de sus cuentas y su límite total de crédito.
Pregunta 23 de 36
A Payday Loan Advertisement
(1) The flyer below was left on cars in a shopping center parking lot. QuickCash is a fictional company.
NEED CASH BEFORE PAYDAY? QUICKCASH HAS YOUR BACK!
Borrow $400 today — just a $60 fee! Pay it all back in 2 weeks.
No credit check. Approval in 15 minutes.
QuickCash is the smartest way to handle any emergency!
Fine print: Fee of $15 per $100 borrowed. Loan due in 14 days. APR 391%. If you cannot repay on the due date, you may pay the $60 fee to extend the loan for another 14 days.
(2) Under the federal Truth in Lending Act, lenders must state the annual percentage rate (APR), which shows the yearly cost of credit, before a borrower signs. The APR lets shoppers compare a payday loan with other kinds of credit. Many credit cards charge APRs between about 20 and 30 percent.
A friend tells Marco that the QuickCash loan is a low-cost way to borrow. Which detail from the passage best shows that this claim is wrong?
Pista
Paragraph 2 explains which number lets you compare the cost of different kinds of credit.
Solución paso a paso
Paragraph 2 explains that the APR "shows the yearly cost of credit" and "lets shoppers compare a payday loan with other kinds of credit." It also notes that "Many credit cards charge APRs between about 20 and 30 percent."
The fine print says the QuickCash loan has an APR of 391%—roughly 13 to 20 times the typical credit card APR. That is the strongest evidence that the loan is not low-cost.
Why the others are weaker:
"No credit check" and "Approval in 15 minutes" describe convenience, not cost.
"Pay it all back in 2 weeks" is about timing. The short term actually makes the $60 fee very expensive when stated as a yearly rate.
Tip: to judge whether something is "cheap" or "expensive," find a number that allows a fair comparison. For credit, that number is the APR.
Explicación
El párrafo 2 explica que el APR "muestra el costo anual del crédito" y "permite a los compradores comparar un préstamo de día de pago con otros tipos de crédito". También señala que "Muchas tarjetas de crédito cobran un APR de entre el 20 y el 30 por ciento, más o menos".
La letra pequeña dice que el préstamo de QuickCash tiene un APR del 391%, aproximadamente de 13 a 20 veces el APR típico de una tarjeta de crédito. Esa es la evidencia más fuerte de que el préstamo no es de bajo costo.
Por qué las otras son más débiles:
"No revisamos tu crédito" y "Aprobación en 15 minutos" describen la comodidad, no el costo.
"Devuélvelo todo en 2 semanas" trata sobre el plazo. De hecho, el plazo corto hace que el cargo de $60 sea muy caro cuando se expresa como tasa anual.
Consejo: para juzgar si algo es "barato" o "caro", busca un número que permita una comparación justa. Para el crédito, ese número es el APR.
Ver en español
Texto: Un anuncio de préstamo de día de pago
(1) El volante de abajo se dejó en los carros del estacionamiento de un centro comercial. QuickCash es una compañía ficticia.
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No revisamos tu crédito. Aprobación en 15 minutos.
¡QuickCash es la forma más inteligente de manejar cualquier emergencia!
Letra pequeña: Cargo de $15 por cada $100 prestados. El préstamo vence en 14 días. APR del 391%. Si no puedes pagar en la fecha de vencimiento, puedes pagar el cargo de $60 para extender el préstamo otros 14 días.
(2) Según la Ley federal de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act), los prestamistas deben informar la tasa de porcentaje anual (APR), que muestra el costo anual del crédito, antes de que el prestatario firme. El APR permite a los compradores comparar un préstamo de día de pago con otros tipos de crédito. Muchas tarjetas de crédito cobran un APR de entre el 20 y el 30 por ciento, más o menos.
Pregunta
Un amigo le dice a Marco que el préstamo de QuickCash es una forma de bajo costo de pedir prestado. ¿Qué detalle del pasaje muestra mejor que esta afirmación es falsa?
Opciones
A. La letra pequeña indica un APR del 391%, muy por encima del 20–30% que cobran muchas tarjetas de crédito.
B. El préstamo no requiere revisión del crédito.
C. La aprobación tarda solo 15 minutos.
D. Todo el préstamo se debe pagar en dos semanas.
Pista
El párrafo 2 explica qué número te permite comparar el costo de distintos tipos de crédito.
Pregunta 24 de 36
Arrastrar y soltarInsurance and Consumer Protection
(1) Insurance spreads risk. Many people each pay a regular fee, called a premium, into a pool. When one of them has a covered loss, the pool pays. Before the insurer pays, the policyholder usually pays a deductible. After the deductible, many health plans use coinsurance: the patient pays a percentage of each bill (for example, 20 percent) and the plan pays the rest.
(2) Federal laws also protect consumers:
The Truth in Lending Act (1968) requires lenders to state the cost of credit, including the annual percentage rate (APR), before a borrower signs.
The Fair Credit Reporting Act (1970) lets consumers see their credit reports and dispute errors.
The Fair Debt Collection Practices Act (1977) bans debt collectors from abusive practices, such as threats or repeated calls meant to harass.
The Credit CARD Act (2009) limits some credit card practices, such as raising the rate on an existing balance without notice.
The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), created by the Dodd-Frank Act of 2010, writes and enforces rules for banks, lenders and card companies and takes consumer complaints.
The FDIC insures deposits at member banks, generally up to $250,000 per depositor, per bank, for each account ownership category.
(3) A worker named Ana is choosing between two health plans for next year.
Plan
Monthly premium
Yearly deductible
Coinsurance after deductible
Plan A
$150
$500
20%
Plan B
$90
$2,500
20%
Drag the law or agency that would best help each consumer.
Situation
Law or agency
Rosa finds a credit card on her credit report that she never opened.
A lender will not tell Kevin the APR on a loan until after he signs.
A collector calls Mei ten times a day and threatens her.
Sam's bank fails while he has $40,000 in a savings account.
Toca una ficha y luego toca un recuadro para colocarla.
Pista
Match each problem to the law whose purpose in paragraph 2 fits it. One tile is not used.
Solución paso a paso
Use the purpose of each law from paragraph 2:
Rosa — a wrong account on her report. The Fair Credit Reporting Act "lets consumers see their credit reports and dispute errors."
Kevin — hiding the APR. The Truth in Lending Act "requires lenders to state the cost of credit, including the annual percentage rate (APR), before a borrower signs."
Mei — threats and harassing calls. The Fair Debt Collection Practices Act "bans debt collectors from abusive practices."
Sam — a bank failure. The FDIC insures deposits up to $250,000 per depositor, per bank, per ownership category, so his $40,000 is covered.
The Credit CARD Act tile is not used: it limits credit card practices such as surprise rate increases, which none of these people face.
Tip: in matching items, find the key verb in each situation (dispute, disclose, harass, insure) and match it to the same idea in the source.
Explicación
Usa el propósito de cada ley según el párrafo 2:
Rosa — una cuenta equivocada en su informe. La Ley de Informes de Crédito Justos (Fair Credit Reporting Act) "permite a los consumidores ver sus informes de crédito y disputar los errores".
Kevin — le ocultan el APR. La Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act) "exige que los prestamistas declaren el costo del crédito, incluida la tasa de porcentaje anual (APR), antes de que el prestatario firme".
Mei — amenazas y llamadas de acoso. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) "prohíbe a los cobradores de deudas las prácticas abusivas".
Sam — la quiebra de un banco. La FDIC asegura los depósitos hasta $250,000 por depositante, por banco y por categoría de propiedad, así que sus $40,000 están cubiertos.
La ficha de la Ley CARD de tarjetas de crédito (Credit CARD Act) no se usa: limita prácticas de las tarjetas de crédito, como los aumentos de tasa sorpresa, y ninguna de estas personas enfrenta eso.
Consejo: al emparejar, busca el verbo clave de cada situación (disputar, revelar, acosar, asegurar) y relaciónalo con la misma idea en la fuente.
Ver en español
Texto: Los seguros y la protección del consumidor
(1) El seguro reparte el riesgo. Muchas personas pagan cada una una cuota regular, llamada prima, a un fondo común. Cuando una de ellas tiene una pérdida cubierta, el fondo paga. Antes de que pague la aseguradora, el asegurado por lo general paga un deducible. Después del deducible, muchos planes médicos usan el coseguro: el paciente paga un porcentaje de cada factura (por ejemplo, el 20 por ciento) y el plan paga el resto.
(2) Las leyes federales también protegen a los consumidores:
La Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act, 1968) exige que los prestamistas informen el costo del crédito, incluida la tasa de porcentaje anual (APR), antes de que el prestatario firme.
La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, 1970) permite a los consumidores ver sus informes de crédito y disputar los errores.
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, 1977) prohíbe a los cobradores de deudas usar prácticas abusivas, como amenazas o llamadas repetidas para acosar.
La Ley CARD de Tarjetas de Crédito (Credit CARD Act, 2009) limita algunas prácticas de las tarjetas de crédito, como subir la tasa de un saldo existente sin aviso.
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), creada por la Ley Dodd-Frank de 2010, escribe y hace cumplir reglas para bancos, prestamistas y compañías de tarjetas, y recibe quejas de los consumidores.
La FDIC asegura los depósitos en los bancos miembros, por lo general hasta $250,000 por depositante, por banco, para cada categoría de propiedad de la cuenta.
(3) Una trabajadora llamada Ana está escogiendo entre dos planes médicos para el próximo año.
Plan
Prima mensual
Deducible anual
Coseguro después del deducible
Plan A
$150
$500
20%
Plan B
$90
$2,500
20%
Pregunta
Arrastra la ley o agencia que mejor ayudaría a cada consumidor.
Situación
Ley o agencia
Rosa encuentra en su informe de crédito una tarjeta de crédito que ella nunca abrió.
_____
Un prestamista no le quiere decir a Kevin el APR de un préstamo hasta después de que firme.
_____
Un cobrador llama a Mei diez veces al día y la amenaza.
_____
El banco de Sam quiebra cuando él tiene $40,000 en una cuenta de ahorros.
_____
Opciones
Ley de Informe Justo de Crédito
Ley de Veracidad en los Préstamos
Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas
Seguro de depósitos de la FDIC
Ley CARD de Tarjetas de Crédito
Pista
Relaciona cada problema con la ley cuyo propósito, según el párrafo 2, le corresponde. Una ficha no se usa.
Pregunta 25 de 36
Insurance and Consumer Protection
(1) Insurance spreads risk. Many people each pay a regular fee, called a premium, into a pool. When one of them has a covered loss, the pool pays. Before the insurer pays, the policyholder usually pays a deductible. After the deductible, many health plans use coinsurance: the patient pays a percentage of each bill (for example, 20 percent) and the plan pays the rest.
(2) Federal laws also protect consumers:
The Truth in Lending Act (1968) requires lenders to state the cost of credit, including the annual percentage rate (APR), before a borrower signs.
The Fair Credit Reporting Act (1970) lets consumers see their credit reports and dispute errors.
The Fair Debt Collection Practices Act (1977) bans debt collectors from abusive practices, such as threats or repeated calls meant to harass.
The Credit CARD Act (2009) limits some credit card practices, such as raising the rate on an existing balance without notice.
The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), created by the Dodd-Frank Act of 2010, writes and enforces rules for banks, lenders and card companies and takes consumer complaints.
The FDIC insures deposits at member banks, generally up to $250,000 per depositor, per bank, for each account ownership category.
(3) A worker named Ana is choosing between two health plans for next year.
Plan
Monthly premium
Yearly deductible
Coinsurance after deductible
Plan A
$150
$500
20%
Plan B
$90
$2,500
20%
Ana expects about $6,000 in covered medical bills next year. Counting premiums, the deductible and coinsurance, which plan will cost her less for the year, and by how much?
Pista
For each plan: 12 × premium + deductible + 20% of the bills left after the deductible.
Solución paso a paso
Use the table in paragraph 3 and the definitions in paragraph 1 (premium, deductible, then 20% coinsurance).
4,280 − 3,400 = 880, so Plan A costs $880 less. Plan B's low premium only wins in a year with few medical bills (with no bills at all, Plan B costs $1,080 and Plan A $1,800).
Tip: when comparing insurance, add up all the costs for a realistic year. Do not choose on the premium alone.
Explicación
Usa la tabla del párrafo 3 y las definiciones del párrafo 1 (prima, deducible y luego 20% de coseguro).
4,280 − 3,400 = 880, así que el Plan A cuesta $880 menos. La prima baja del Plan B solo conviene en un año con pocas facturas médicas (sin ninguna factura, el Plan B cuesta $1,080 y el Plan A $1,800).
Consejo: al comparar seguros, suma todos los costos de un año realista. No elijas solo por la prima.
Ver en español
Texto: Los seguros y la protección del consumidor
(1) El seguro reparte el riesgo. Muchas personas pagan cada una una cuota regular, llamada prima, a un fondo común. Cuando una de ellas tiene una pérdida cubierta, el fondo paga. Antes de que pague la aseguradora, el asegurado por lo general paga un deducible. Después del deducible, muchos planes médicos usan el coseguro: el paciente paga un porcentaje de cada factura (por ejemplo, el 20 por ciento) y el plan paga el resto.
(2) Las leyes federales también protegen a los consumidores:
La Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act, 1968) exige que los prestamistas informen el costo del crédito, incluida la tasa de porcentaje anual (APR), antes de que el prestatario firme.
La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, 1970) permite a los consumidores ver sus informes de crédito y disputar los errores.
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act, 1977) prohíbe a los cobradores de deudas usar prácticas abusivas, como amenazas o llamadas repetidas para acosar.
La Ley CARD de Tarjetas de Crédito (Credit CARD Act, 2009) limita algunas prácticas de las tarjetas de crédito, como subir la tasa de un saldo existente sin aviso.
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), creada por la Ley Dodd-Frank de 2010, escribe y hace cumplir reglas para bancos, prestamistas y compañías de tarjetas, y recibe quejas de los consumidores.
La FDIC asegura los depósitos en los bancos miembros, por lo general hasta $250,000 por depositante, por banco, para cada categoría de propiedad de la cuenta.
(3) Una trabajadora llamada Ana está escogiendo entre dos planes médicos para el próximo año.
Plan
Prima mensual
Deducible anual
Coseguro después del deducible
Plan A
$150
$500
20%
Plan B
$90
$2,500
20%
Pregunta
Ana calcula que tendrá unos $6,000 en facturas médicas cubiertas el próximo año. Contando las primas, el deducible y el coseguro, ¿qué plan le costará menos en el año, y por cuánto?
Opciones
A. El Plan B, por $720
B. El Plan A, por $880
C. El Plan A, por $2,000
D. El Plan A, por $1,600
Pista
Para cada plan: 12 × prima + deducible + 20% de las facturas que quedan después del deducible.
Pregunta 26 de 36
A Weekly Pay Stub with Overtime
(1) Tanisha Brooks works in a warehouse and is paid every week. Her regular rate is $18.40 per hour. Hours over 40 in a week are overtime and are paid at 1.5 times her regular rate. Here is her pay stub for one week.
Line
Amount
Regular pay (40 hours × $18.40)
$736.00
Overtime pay (6 hours × $27.60)
$165.60
Gross pay
?
Federal income tax withheld
−$68.00
Social Security tax (6.2% of gross)
−$55.90
Medicare tax (1.45% of gross)
−$13.07
State income tax withheld
−$27.05
Dental insurance premium
−$9.50
Union dues
−$12.00
Net pay
?
(2) Social Security and Medicare taxes are together called FICA taxes. For every dollar of FICA tax withheld from a worker's pay, the employer pays a matching dollar of its own. The dental premium and union dues are not taxes: one buys insurance coverage and the other pays the union that represents the workers.
Counting both what was withheld from Tanisha's pay and her employer's matching share, how much FICA tax was paid to the government for this week?
Pista
Which two lines are FICA? Paragraph 2 says the employer matches every dollar.
Solución paso a paso
Paragraph 2: "Social Security and Medicare taxes are together called FICA taxes. For every dollar of FICA tax withheld from a worker's pay, the employer pays a matching dollar of its own."
Tanisha's FICA withholding: Social Security $55.90 + Medicare $13.07 = $68.97.
Employer's matching share: another $68.97.
Total FICA paid: 68.97 × 2 = $137.94.
The answer is $137.94.
Income taxes (federal $68.00, state $27.05) are not FICA and are not matched. The dental premium and union dues are not taxes at all.
Check: FICA is 6.2% + 1.45% = 7.65% from each side, so 15.3% in total: 0.153 × 901.60 ≈ 137.94. ✓
Tip: read every word of the question—"counting both" means you must add the part the passage says the employer pays.
Explicación
Párrafo 2: "Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA. Por cada dólar de impuesto FICA que se retiene del pago de un trabajador, el empleador paga un dólar igual de su propio dinero".
Retención FICA de Tanisha: Seguro Social $55.90 + Medicare $13.07 = $68.97.
Parte igual del empleador: otros $68.97.
Total de FICA pagado: 68.97 × 2 = $137.94.
La respuesta es $137.94.
Los impuestos sobre la renta (federal $68.00, estatal $27.05) no son FICA y el empleador no paga una parte igual. La prima dental y las cuotas sindicales no son impuestos.
Comprobación: FICA es 6.2% + 1.45% = 7.65% de cada parte, así que 15.3% en total: 0.153 × 901.60 ≈ 137.94. ✓
Consejo: lee cada palabra de la pregunta: "contando tanto" significa que debes sumar la parte que, según el pasaje, paga el empleador.
Ver en español
Texto: Un talón de pago semanal con horas extra
(1) Tanisha Brooks trabaja en un almacén y le pagan cada semana. Su tarifa normal es de $18.40 por hora. Las horas por encima de 40 en una semana son horas extra y se pagan a 1.5 veces su tarifa normal. Este es su talón de pago de una semana.
Concepto
Cantidad
Pago normal (40 horas × $18.40)
$736.00
Pago de horas extra (6 horas × $27.60)
$165.60
Pago bruto
?
Impuesto federal sobre la renta retenido
−$68.00
Impuesto del Seguro Social (6.2% del bruto)
−$55.90
Impuesto de Medicare (1.45% del bruto)
−$13.07
Impuesto estatal sobre la renta retenido
−$27.05
Prima del seguro dental
−$9.50
Cuotas sindicales
−$12.00
Pago neto
?
(2) Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA. Por cada dólar de impuesto FICA que se retiene del pago de un trabajador, el empleador paga un dólar igual de su propio dinero. La prima dental y las cuotas sindicales no son impuestos: una compra cobertura de seguro y la otra le paga al sindicato que representa a los trabajadores.
Pregunta
Contando tanto lo que se retuvo del pago de Tanisha como la parte igual que paga su empleador, ¿cuánto impuesto FICA se le pagó al gobierno por esta semana?
Opciones
A. $68.97
B. $111.80
C. $137.94
D. $232.99
Pista
¿Cuáles dos renglones son FICA? El párrafo 2 dice que el empleador iguala cada dólar.
Pregunta 27 de 36
Two Insurance Decisions
(1) Car insurance. Andre is choosing a deductible for the collision coverage on his car. The deductible is the amount he pays for each covered claim before the insurer pays the rest. A higher deductible means a lower yearly premium.
Deductible
Yearly premium
$250
$1,380
$500
$1,200
$1,000
$1,020
(2) Health insurance. Andre's health plan has a $1,500 deductible and 20% coinsurance: after the deductible, he pays 20 percent of covered bills and the plan pays 80 percent. The plan also has an out-of-pocket maximum of $4,000 per year. Once Andre's deductible and coinsurance payments reach $4,000 in a year, the plan pays 100 percent of covered care for the rest of that year. Premiums do not count toward the out-of-pocket maximum.
Andre expects to have one covered collision claim this year, for $2,400 in damage. Counting the premium and the deductible, which deductible choice would cost him the least for the year?
Pista
For each row, add the yearly premium and what Andre pays on the claim (the deductible).
Solución paso a paso
For each choice, Andre's yearly cost = premium + the deductible he pays on the claim (the $2,400 damage is more than every deductible, so he pays the full deductible and the insurer pays the rest).
Deductible
Premium
+ Deductible paid
Total
$250
$1,380
$250
$1,630
$500
$1,200
$500
$1,700
$1,000
$1,020
$1,000
$2,020
The $250 deductible costs least ($1,630) in a year with one claim.
Note the trade-off: in a year with no claims, the $1,000 deductible is cheapest ($1,020 premium only). A low deductible is like paying extra up front for protection you expect to use.
Tip: in insurance comparisons, never compare premiums alone. Total cost = premium + what you pay out of pocket for the losses in the scenario.
Explicación
Para cada opción, el costo anual de Andre = prima + el deducible que paga por el reclamo (los $2,400 de daños son más que cualquier deducible, así que él paga el deducible completo y la aseguradora paga el resto).
Deducible
Prima
+ Deducible pagado
Total
$250
$1,380
$250
$1,630
$500
$1,200
$500
$1,700
$1,000
$1,020
$1,000
$2,020
El deducible de $250 cuesta menos ($1,630) en un año con un reclamo.
Observa el intercambio: en un año sin reclamos, el deducible de $1,000 es el más barato (solo la prima de $1,020). Un deducible bajo es como pagar más por adelantado por una protección que esperas usar.
Consejo: al comparar seguros, nunca compares solo las primas. Costo total = prima + lo que pagas de tu bolsillo por las pérdidas de la situación.
Ver en español
Texto: Dos decisiones sobre seguros
(1) Seguro de auto. Andre está escogiendo un deducible para la cobertura de choque de su carro. El deducible es la cantidad que él paga por cada reclamo cubierto antes de que la aseguradora pague el resto. Un deducible más alto significa una prima anual más baja.
Deducible
Prima anual
$250
$1,380
$500
$1,200
$1,000
$1,020
(2) Seguro médico. El plan médico de Andre tiene un deducible de $1,500 y un coseguro del 20%: después del deducible, él paga el 20 por ciento de las facturas cubiertas y el plan paga el 80 por ciento. El plan también tiene un máximo de gastos de bolsillo de $4,000 al año. Cuando los pagos de deducible y coseguro de Andre llegan a $4,000 en un año, el plan paga el 100 por ciento de la atención cubierta durante el resto de ese año. Las primas no cuentan para el máximo de gastos de bolsillo.
Pregunta
Andre espera tener un reclamo de choque cubierto este año, por $2,400 en daños. Contando la prima y el deducible, ¿qué deducible le costaría menos en el año?
Opciones
A. El deducible de $500, con un total de $1,700
B. El deducible de $1,000, porque su prima es la más baja
C. El deducible de $250, con un total de $1,630
D. Los tres cuestan lo mismo, porque la aseguradora paga los $2,400
Pista
Para cada fila, suma la prima anual y lo que Andre paga por el reclamo (el deducible).
Pregunta 28 de 36
Arrastrar y soltarKnow Your Consumer Rights
(1) Several federal laws and agencies protect consumers. Here are five of them.
The Equal Credit Opportunity Act (1974) makes it illegal for a lender to turn down an applicant or offer worse terms because of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age, or because the applicant receives public assistance.
The Fair Credit Billing Act (1974) lets credit card users dispute billing errors, such as a charge for something never delivered or a charge made twice. The user must send a written dispute within 60 days after the statement with the error was sent.
The Federal Trade Commission (FTC) fights scams and unfair business practices. It runs IdentityTheft.gov, where victims of identity theft can report the crime and get a recovery plan.
The FTC's Cooling-Off Rule gives buyers three days to cancel many sales of $25 or more made at their home.
The Fair Credit Reporting Act (1970) lets consumers see their credit reports and dispute wrong information with the credit bureaus.
(2) Consumers who have a problem with a bank, lender or credit card company can also file a complaint with the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Drag the law or agency that would best help each person.
Situation
Law or agency
A bank tells Farida she must have her husband co-sign a loan only because she is married, even though her income qualifies her alone.
Someone opened a phone account in Paulo's name, and he wants to report the theft and get a recovery plan.
Two days ago Ruth signed a $900 contract for a vacuum cleaner a salesperson sold her in her living room, and she has changed her mind.
A late payment that Hiro never made appears on his credit report.
Toca una ficha y luego toca un recuadro para colocarla.
Pista
Find the key idea in each situation (discrimination, identity theft, a home sale, a report error) and match it to the same idea in paragraph 1. One tile is not used.
Solución paso a paso
Use the purpose of each law or agency in paragraph 1.
Farida — treated differently because of marital status. The Equal Credit Opportunity Act makes it illegal to offer worse terms "because of … marital status."
Paulo — identity theft. The FTC "runs IdentityTheft.gov, where victims of identity theft can report the crime and get a recovery plan."
Ruth — a $900 sale made at her home two days ago. The Cooling-Off Rule "gives buyers three days to cancel many sales of $25 or more made at their home."
Hiro — wrong information on his credit report. The Fair Credit Reporting Act "lets consumers see their credit reports and dispute wrong information."
The Fair Credit Billing Act tile is not used: it covers errors on a credit card bill, and none of these people has a billing error.
Tip: look for the one detail that decides each match—"married," "in Paulo's name," "in her living room," "on his credit report."
Explicación
Usa el propósito de cada ley o agencia del párrafo 1.
Farida: la tratan de forma diferente por su estado civil. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe ofrecer peores condiciones "por su … estado civil".
Paulo: robo de identidad. La FTC "administra IdentityTheft.gov, donde las víctimas de robo de identidad pueden denunciar el delito y recibir un plan de recuperación".
Ruth: una venta de $900 hecha en su casa hace dos días. La Regla de Reflexión "les da a los compradores tres días para cancelar muchas ventas de $25 o más hechas en su casa".
Hiro: información equivocada en su informe de crédito. La Ley de Informe Justo de Crédito "permite a los consumidores ver sus informes de crédito y disputar la información equivocada".
La opción Ley de Facturación Justa de Crédito no se usa: cubre errores en la factura de una tarjeta de crédito, y ninguna de estas personas tiene un error de facturación.
Consejo: busca el detalle que decide cada pareja: "casada", "a nombre de Paulo", "en la sala de su casa", "en su informe de crédito".
Ver en español
Texto: Conoce tus derechos como consumidor
(1) Varias leyes y agencias federales protegen a los consumidores. Aquí hay cinco.
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act, 1974) prohíbe que un prestamista rechace a un solicitante o le ofrezca peores condiciones por su raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad, o porque el solicitante recibe asistencia pública.
La Ley de Facturación Justa de Crédito (Fair Credit Billing Act, 1974) permite a los usuarios de tarjetas de crédito disputar errores de facturación, como un cargo por algo que nunca se entregó o un cargo hecho dos veces. El usuario debe enviar la disputa por escrito dentro de los 60 días después de que se envió el estado de cuenta con el error.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) combate las estafas y las prácticas comerciales injustas. Administra IdentityTheft.gov, donde las víctimas de robo de identidad pueden denunciar el delito y recibir un plan de recuperación.
La Regla de Reflexión (Cooling-Off Rule) de la FTC les da a los compradores tres días para cancelar muchas ventas de $25 o más hechas en su casa.
La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, 1970) permite a los consumidores ver sus informes de crédito y disputar la información equivocada ante las agencias de crédito.
(2) Los consumidores que tienen un problema con un banco, un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito también pueden presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Pregunta
Arrastra la ley o agencia que mejor ayudaría a cada persona.
Situación
Ley o agencia
Un banco le dice a Farida que su esposo tiene que firmar con ella un préstamo solo porque está casada, aunque sus ingresos le alcanzan para calificar sola.
_____
Alguien abrió una cuenta de teléfono a nombre de Paulo, y él quiere denunciar el robo y recibir un plan de recuperación.
_____
Hace dos días Ruth firmó un contrato de $900 por una aspiradora que un vendedor le vendió en la sala de su casa, y ha cambiado de opinión.
_____
En el informe de crédito de Hiro aparece un pago atrasado que él nunca hizo.
_____
Opciones
Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito
Comisión Federal de Comercio (IdentityTheft.gov)
Regla de Reflexión de la FTC
Ley de Informe Justo de Crédito
Ley de Facturación Justa de Crédito
Pista
Busca la idea clave de cada situación (discriminación, robo de identidad, una venta en casa, un error en el informe) y relaciónala con la misma idea en el párrafo 1. Una ficha no se usa.
Pregunta 29 de 36
Three Ways to Get a \$1,200 Laptop
(1) Marisol needs a laptop for an online nursing course. The model she wants costs $1,200 in cash. She finds three other ways to get it.
Option
Terms
Rent-to-own store
"Take it home today! Only $25 a week." 78 weekly payments; she owns the laptop after the last payment. No credit check.
Credit union personal loan
Borrow $1,200 at 12% APR; 12 monthly payments of $106.62
Save first
Put $150 a month in savings for 8 months, then pay $1,200 cash
(2) With any loan or payment plan, the total cost is the payment times the number of payments. The extra above the cash price is the cost of getting the item before it is paid for.
The rent-to-own store's sign says, "Take it home today! Only $25 a week." Which conclusion about this offer is best supported by the passage?
Pista
Compute the total of the payments and compare it with the cash price and with the other options.
Solución paso a paso
Paragraph 2 says "the total cost is the payment times the number of payments."
Rent-to-own: 25 × 78 = $1,950, which is $750 more than the $1,200 cash price.
Credit union loan: 106.62 × 12 = $1,279.44, only $79.44 more than cash.
Saving first: $1,200 total, but she waits 8 months.
So the best-supported conclusion: the low weekly payment hides a total cost about $750 above the cash price, much more than the credit union loan.
The sign's claims are technically true—she does take it home today and pays $25 a week—but the word "Only" draws attention away from the 78 payments.
Tip: when an ad stresses a small payment ("only $25 a week," "pennies a day"), the GED often asks what the total cost reveals. Multiply it out and compare with the cash price.
Explicación
El párrafo 2 dice que "el costo total es el pago por el número de pagos".
Renta con opción a compra: 25 × 78 = $1,950, que es $750 más que el precio en efectivo de $1,200.
Préstamo de la cooperativa de crédito: 106.62 × 12 = $1,279.44, solo $79.44 más que en efectivo.
Ahorrar primero: $1,200 en total, pero tiene que esperar 8 meses.
Así que la conclusión mejor apoyada es: el pago semanal bajo esconde un costo total de aproximadamente $750 por encima del precio en efectivo, mucho más que el préstamo de la cooperativa de crédito.
Lo que dice el letrero es técnicamente cierto (sí se la lleva hoy y paga $25 a la semana), pero la palabra "Solo" distrae la atención de los 78 pagos.
Consejo: cuando un anuncio destaca un pago pequeño ("solo $25 a la semana", "centavos al día"), el GED® a menudo pregunta qué revela el costo total. Haz la multiplicación y compárala con el precio en efectivo.
Ver en español
Texto: Tres formas de conseguir una laptop de \$1,200
(1) Marisol necesita una laptop para un curso de enfermería en línea. El modelo que quiere cuesta $1,200 en efectivo. Encuentra otras tres formas de conseguirla.
Opción
Condiciones
Tienda de renta con opción a compra
"¡Llévatela hoy! Solo $25 a la semana". 78 pagos semanales; la laptop es suya después del último pago. No revisan el crédito.
Préstamo personal de una cooperativa de crédito
Pedir prestados $1,200 con un APR del 12%; 12 pagos mensuales de $106.62
Ahorrar primero
Poner $150 al mes en ahorros durante 8 meses y luego pagar $1,200 en efectivo
(2) En cualquier préstamo o plan de pagos, el costo total es el pago por el número de pagos. Lo que se paga de más sobre el precio en efectivo es el costo de tener el artículo antes de haberlo pagado.
Pregunta
El letrero de la tienda de renta con opción a compra dice: "¡Llévatela hoy! Solo $25 a la semana". ¿Qué conclusión sobre esta oferta está mejor apoyada por el pasaje?
Opciones
A. Es la forma más barata de conseguir la laptop porque cada pago es el más pequeño.
B. Cuesta lo mismo que pagar en efectivo, porque al final la laptop es suya.
C. Su pago semanal bajo esconde un costo total de unos $750 por encima del precio en efectivo, mucho más de lo que cuesta el préstamo de la cooperativa de crédito.
D. Es una mala opción porque las tiendas de renta con opción a compra son ilegales.
Pista
Calcula el total de los pagos y compáralo con el precio en efectivo y con las otras opciones.
Pregunta 30 de 36
Three Ways to Get a \$1,200 Laptop
(1) Marisol needs a laptop for an online nursing course. The model she wants costs $1,200 in cash. She finds three other ways to get it.
Option
Terms
Rent-to-own store
"Take it home today! Only $25 a week." 78 weekly payments; she owns the laptop after the last payment. No credit check.
Credit union personal loan
Borrow $1,200 at 12% APR; 12 monthly payments of $106.62
Save first
Put $150 a month in savings for 8 months, then pay $1,200 cash
(2) With any loan or payment plan, the total cost is the payment times the number of payments. The extra above the cash price is the cost of getting the item before it is paid for.
Marisol must have the laptop before her course starts next week, so she cannot save first. Of the options she can use, which one gets her the laptop for the lowest total cost, and how much does it cost in all?
Pista
Rule out the option that makes her wait. Then compare total cost = payment × number of payments.
Solución paso a paso
Saving first takes 8 months, so it does not work for her. Compare the two options that get her the laptop now, using paragraph 2 (total cost = payment × number of payments).
Rent-to-own: 25 × 78 = $1,950.00.
Credit union loan: 106.62 × 12 = $1,279.44.
The credit union loan is cheaper by 1,950.00 − 1,279.44 = $670.56. Its interest cost is only 1,279.44 − 1,200 = $79.44.
The answer is the credit union loan, $1,279.44 in all.
Check: a 12% APR on a loan that is paid down month by month should cost well under a full year's 12% of $1,200 ($144). $79.44 fits.
Tip: in a "best option" problem, first cross out any option that breaks the condition in the question (here, timing). Then compare totals, not monthly payments.
Explicación
Ahorrar primero toma 8 meses, así que no le sirve. Compara las dos opciones que le dan la laptop ahora, usando el párrafo 2 (costo total = pago × número de pagos).
Renta con opción a compra: 25 × 78 = $1,950.00.
Préstamo de la cooperativa de crédito: 106.62 × 12 = $1,279.44.
El préstamo de la cooperativa de crédito es más barato por 1,950.00 − 1,279.44 = $670.56. Su costo de interés es solo 1,279.44 − 1,200 = $79.44.
La respuesta es el préstamo de la cooperativa de crédito, $1,279.44 en total.
Comprobación: un APR del 12% en un préstamo que se va pagando mes a mes debe costar bastante menos que el 12% de $1,200 de un año completo ($144). $79.44 tiene sentido.
Consejo: en un problema de "la mejor opción", primero tacha cualquier opción que no cumpla la condición de la pregunta (aquí, el tiempo). Luego compara los totales, no los pagos mensuales.
Ver en español
Texto: Tres formas de conseguir una laptop de \$1,200
(1) Marisol necesita una laptop para un curso de enfermería en línea. El modelo que quiere cuesta $1,200 en efectivo. Encuentra otras tres formas de conseguirla.
Opción
Condiciones
Tienda de renta con opción a compra
"¡Llévatela hoy! Solo $25 a la semana". 78 pagos semanales; la laptop es suya después del último pago. No revisan el crédito.
Préstamo personal de una cooperativa de crédito
Pedir prestados $1,200 con un APR del 12%; 12 pagos mensuales de $106.62
Ahorrar primero
Poner $150 al mes en ahorros durante 8 meses y luego pagar $1,200 en efectivo
(2) En cualquier préstamo o plan de pagos, el costo total es el pago por el número de pagos. Lo que se paga de más sobre el precio en efectivo es el costo de tener el artículo antes de haberlo pagado.
Pregunta
Marisol tiene que tener la laptop antes de que empiece su curso la próxima semana, así que no puede ahorrar primero. De las opciones que sí puede usar, ¿cuál le permite conseguir la laptop con el costo total más bajo, y cuánto cuesta en total?
Opciones
A. Renta con opción a compra, $1,950.00
B. Préstamo de la cooperativa de crédito, $1,344.00
C. Ahorrar primero, $1,200.00
D. Préstamo de la cooperativa de crédito, $1,279.44
Pista
Descarta la opción que la hace esperar. Luego compara el costo total = pago × número de pagos.
Pregunta 31 de 36
MenúA Payday Loan Advertisement
(1) The flyer below was left on cars in a shopping center parking lot. QuickCash is a fictional company.
NEED CASH BEFORE PAYDAY? QUICKCASH HAS YOUR BACK!
Borrow $400 today — just a $60 fee! Pay it all back in 2 weeks.
No credit check. Approval in 15 minutes.
QuickCash is the smartest way to handle any emergency!
Fine print: Fee of $15 per $100 borrowed. Loan due in 14 days. APR 391%. If you cannot repay on the due date, you may pay the $60 fee to extend the loan for another 14 days.
(2) Under the federal Truth in Lending Act, lenders must state the annual percentage rate (APR), which shows the yearly cost of credit, before a borrower signs. The APR lets shoppers compare a payday loan with other kinds of credit. Many credit cards charge APRs between about 20 and 30 percent.
Complete the analysis of the QuickCash flyer by choosing the correct option for each blank.
The $60 fee equals of the $400 borrowed for just two weeks. A borrower who cannot repay and extends the loan three times before finally paying it off will have paid in fees. The flyer must show the APR because of the .
Elige una respuesta en cada menú.
Pista
For b2, count every two-week period, including the first one. For b3, see paragraph 2.
Solución paso a paso
Blank 1. Fee ÷ amount borrowed = 60 ÷ 400 = 0.15 = 15%. The fine print agrees: "Fee of $15 per $100 borrowed."
Blank 2. The fine print says each extension costs another $60 fee. The borrower pays the original fee plus three extension fees: 4 × 60 = $240—and still owes the $400. That is 60% of the loan paid in fees over 8 weeks, without reducing the amount owed at all.
Blank 3. Paragraph 2: "Under the federal Truth in Lending Act, lenders must state the annual percentage rate (APR)."
Check for blank 1: 15% every two weeks × 26 two-week periods in a year = 390%, which matches the stated 391% APR (the small difference comes from 365 days ÷ 14).
Tip: with repeated fees, draw a quick timeline and count each period. Missing the first one (3 × 60 = 180) is the most common mistake.
Explicación
Espacio 1. Cargo ÷ cantidad prestada = 60 ÷ 400 = 0.15 = 15%. La letra pequeña concuerda: "Cargo de $15 por cada $100 prestados".
Espacio 2. La letra pequeña dice que cada extensión cuesta otro cargo de $60. El prestatario paga el cargo original más tres cargos de extensión: 4 × 60 = $240, y todavía debe los $400. Eso es el 60% del préstamo pagado en cargos durante 8 semanas, sin reducir para nada la cantidad que debe.
Espacio 3. Párrafo 2: "Según la Ley federal de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act), los prestamistas deben informar la tasa de porcentaje anual (APR)".
Comprobación del espacio 1: 15% cada dos semanas × 26 periodos de dos semanas en un año = 390%, que coincide con el APR declarado del 391% (la pequeña diferencia sale de 365 días ÷ 14).
Consejo: con cargos repetidos, dibuja una línea de tiempo rápida y cuenta cada periodo. Olvidar el primero (3 × 60 = 180) es el error más común.
Ver en español
Texto: Un anuncio de préstamo de día de pago
(1) El volante de abajo se dejó en los carros del estacionamiento de un centro comercial. QuickCash es una compañía ficticia.
¿NECESITAS EFECTIVO ANTES DEL DÍA DE PAGO? ¡QUICKCASH TE RESPALDA!
Pide prestados $400 hoy: ¡solo un cargo de $60! Devuélvelo todo en 2 semanas.
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Letra pequeña: Cargo de $15 por cada $100 prestados. El préstamo vence en 14 días. APR del 391%. Si no puedes pagar en la fecha de vencimiento, puedes pagar el cargo de $60 para extender el préstamo otros 14 días.
(2) Según la Ley federal de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act), los prestamistas deben informar la tasa de porcentaje anual (APR), que muestra el costo anual del crédito, antes de que el prestatario firme. El APR permite a los compradores comparar un préstamo de día de pago con otros tipos de crédito. Muchas tarjetas de crédito cobran un APR de entre el 20 y el 30 por ciento, más o menos.
Pregunta
Completa el análisis del volante de QuickCash escogiendo la opción correcta para cada espacio.
El cargo de $60 es igual al _____ de los $400 prestados por solo dos semanas. Un prestatario que no puede pagar y extiende el préstamo tres veces antes de terminar de pagarlo habrá pagado _____ en cargos. El volante debe mostrar el APR por la _____.
Opciones
6.7%
15%
60%
391%
$180
$240
$460
$640
Ley de Veracidad en los Préstamos
Ley de Informe Justo de Crédito
Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas
Pista
Para b2, cuenta cada período de dos semanas, incluido el primero. Para b3, mira el párrafo 2.
Pregunta 32 de 36
The Okafor Household Budget
(1) Chidi and Grace Okafor have two young children. Chidi drives a delivery van and Grace works as a pharmacy technician. Together their take-home (net) pay is $4,300 per month. The chart and table show their planned spending and saving.
Okafor household planned monthly spending
Category
Monthly amount
Rent
$1,450
Electric and gas
$190
Groceries
$620
Car insurance
$140
Gasoline
$210
Child care
$520
Streaming services
$45
Restaurants and takeout
$260
Gym membership
$60
Savings deposit
$300
Total
$3,795
(2) The rent, car insurance, child care, streaming services, gym membership and savings deposit are the same every month. The other amounts change from month to month.
(3) The Okafors already have $1,800 in an emergency fund. Their goal is to build it to $9,000. They add their savings deposit to the fund each month and do not take money out.
(4) One popular budgeting guideline, the 50/30/20 rule, suggests spending about 50 percent of take-home pay on needs, about 30 percent on wants, and about 20 percent on saving and paying down debt. The Okafors count rent, utilities, groceries, car insurance, gasoline and child care as needs.
The Okafors decide they want to reach their $9,000 emergency-fund goal in 12 months instead. Which plan would let them do it without going over their take-home pay?
Pista
How much must they save per month for 12 months? How much do they have left over now?
Solución paso a paso
Step 1 — monthly amount needed. They still need 9,000 − 1,800 = 7,200 (paragraph 3). Over 12 months: 7,200 ÷ 12 = $600 per month. They save $300 now, so they need $300 more each month.
Step 2 — money available. Take-home pay is $4,300 and planned spending and saving total $3,795, so $505 is left over each month.
Step 3 — test the plans:
Move $300 of the $505 leftover into savings: new total spending + saving = 3,795 + 300 = 4,095, which is under $4,300. ✓ This works.
Raise savings to $900: they would need $600 more, but only $505 is free—over budget, and it saves more than needed.
Cutting streaming and the gym frees only $105, not $300.
Keeping $300 a month takes 24 months, not 12.
The answer is adding $300 a month from their leftover money, for $600 a month in savings.
Tip: for a work-backwards goal, find the required monthly amount first, then check each plan against both the goal and the budget limit.
Explicación
Paso 1: cantidad mensual necesaria. Todavía les faltan 9,000 − 1,800 = 7,200 (párrafo 3). En 12 meses: 7,200 ÷ 12 = $600 por mes. Ahora ahorran $300, así que necesitan $300 más cada mes.
Paso 2: dinero disponible. El pago neto es de $4,300 y los gastos y ahorros planeados suman $3,795, así que les sobran $505 cada mes.
Paso 3: prueba los planes:
Pasar $300 de los $505 que sobran al ahorro: nuevo total de gastos + ahorro = 3,795 + 300 = 4,095, que es menos de $4,300. ✓ Esto funciona.
Subir el ahorro a $900: necesitarían $600 más, pero solo tienen $505 libres; se pasan del presupuesto, y ahorran más de lo necesario.
Eliminar el streaming y el gimnasio libera solo $105, no $300.
Mantener $300 al mes toma 24 meses, no 12.
La respuesta es agregar $300 al mes del dinero que les sobra, para ahorrar $600 al mes.
Consejo: para una meta en la que trabajas hacia atrás, primero encuentra la cantidad mensual necesaria y luego revisa cada plan contra la meta y contra el límite del presupuesto.
Ver en español
Texto: El presupuesto de la familia Okafor
(1) Chidi y Grace Okafor tienen dos hijos pequeños. Chidi maneja una camioneta de reparto y Grace trabaja como técnica de farmacia. Juntos, su pago neto (lo que reciben en mano) es de $4,300 al mes. La gráfica y la tabla muestran sus gastos y ahorros planeados.
Categoría
Cantidad mensual
Renta
$1,450
Electricidad y gas
$190
Comida del supermercado
$620
Seguro del carro
$140
Gasolina
$210
Cuidado de niños
$520
Servicios de streaming
$45
Restaurantes y comida para llevar
$260
Membresía del gimnasio
$60
Depósito de ahorro
$300
Total
$3,795
(2) La renta, el seguro del carro, el cuidado de niños, los servicios de streaming, la membresía del gimnasio y el depósito de ahorro son iguales todos los meses. Las demás cantidades cambian de un mes a otro.
(3) Los Okafor ya tienen $1,800 en un fondo de emergencia. Su meta es aumentarlo a $9,000. Cada mes agregan su depósito de ahorro al fondo y no sacan dinero.
(4) Una guía popular para hacer presupuestos, la regla 50/30/20, sugiere gastar cerca del 50 por ciento del pago neto en necesidades, cerca del 30 por ciento en gustos y cerca del 20 por ciento en ahorrar y pagar deudas. Los Okafor cuentan como necesidades la renta, los servicios, la comida del supermercado, el seguro del carro, la gasolina y el cuidado de niños.
Pregunta
Los Okafor deciden que ahora quieren llegar a su meta de $9,000 para el fondo de emergencia en 12 meses. ¿Qué plan les permitiría lograrlo sin pasarse de su pago neto?
Opciones
A. Pasar a los ahorros $300 al mes del dinero que les sobra sin presupuestar, para un total de $600 al mes.
B. Seguir ahorrando $300 al mes; el fondo llegará a $9,000 en 12 meses.
C. Cancelar los servicios de streaming y la membresía del gimnasio y agregar ese dinero a los ahorros.
D. Subir el depósito de ahorro a $900 al mes.
Pista
¿Cuánto tienen que ahorrar al mes durante 12 meses? ¿Cuánto les sobra ahora?
Pregunta 33 de 36
Two Credit Snapshots
(1) A FICO credit score ranges from 300 to 850. FICO says the score is based on five kinds of information: payment history (about 35%), amounts owed (about 30%), length of credit history (about 15%), new credit (about 10%) and credit mix (about 10%). Amounts owed includes the credit utilization ratio: card balances divided by total card limits. Many experts suggest keeping it under 30 percent.
(2) The table describes two fictional borrowers.
Luis
Kim
On-time payments in the last 2 years
100%
100%
Total credit card balances
$4,200
$600
Total credit card limits
$6,000
$5,000
Age of oldest account
4 years
11 years (a card she rarely uses)
New credit applications in the last 6 months
0
1
(3) Kim is thinking about closing her 11-year-old card because she hardly uses it. Luis wants to lower his utilization ratio.
Luis wants his credit utilization ratio to be 30 percent. If his credit limits stay the same, by how much must he pay down his card balances?
Pista
First find the balance that equals 30% of his total limit. Then compare it with what he owes now.
Solución paso a paso
Paragraph 1 defines the ratio: "card balances divided by total card limits." The table gives Luis's balance ($4,200) and limits ($6,000), so his ratio is now 4,200 ÷ 6,000 = 70%.
Common errors: taking 30% of the balance (0.30 × 4,200 = 1,260) instead of the limit, or stopping at the target balance ($1,800) instead of finding the amount to pay.
Tip: in work-backwards percent problems, find the target first (percent × the whole), then subtract to find the change.
Explicación
El párrafo 1 define la tasa: "los saldos de las tarjetas divididos entre los límites totales de las tarjetas". La tabla da el saldo de Luis ($4,200) y sus límites ($6,000), así que su tasa ahora es 4,200 ÷ 6,000 = 70%.
Saldo meta: el 30% de $6,000 = 0.30 × 6,000 = $1,800.
Cantidad que debe pagar: 4,200 − 1,800 = $2,400.
Luis debe pagar $2,400.
Comprobación: 1,800 ÷ 6,000 = 0.30 = 30%. ✓
Errores comunes: calcular el 30% del saldo (0.30 × 4,200 = 1,260) en lugar del límite, o quedarse en el saldo meta ($1,800) en lugar de encontrar la cantidad que debe pagar.
Consejo: en los problemas de porcentaje en los que trabajas hacia atrás, primero encuentra la meta (porcentaje × el total) y luego resta para encontrar el cambio.
Ver en español
Texto: Dos panoramas de crédito
(1) Un puntaje de crédito FICO va de 300 a 850. FICO dice que el puntaje se basa en cinco tipos de información: historial de pagos (cerca del 35%), cantidades adeudadas (cerca del 30%), antigüedad del historial de crédito (cerca del 15%), crédito nuevo (cerca del 10%) y combinación de créditos (cerca del 10%). Las cantidades adeudadas incluyen la tasa de utilización del crédito: los saldos de las tarjetas divididos entre los límites totales de las tarjetas. Muchos expertos recomiendan mantenerla por debajo del 30 por ciento.
(2) La tabla describe a dos prestatarios ficticios.
Luis
Kim
Pagos a tiempo en los últimos 2 años
100%
100%
Total de saldos de tarjetas de crédito
$4,200
$600
Total de límites de tarjetas de crédito
$6,000
$5,000
Antigüedad de la cuenta más vieja
4 años
11 años (una tarjeta que casi no usa)
Solicitudes de crédito nuevo en los últimos 6 meses
0
1
(3) Kim está pensando en cerrar su tarjeta de 11 años porque casi no la usa. Luis quiere bajar su tasa de utilización.
Pregunta
Luis quiere que su tasa de utilización del crédito sea del 30 por ciento. Si sus límites de crédito no cambian, ¿cuánto debe pagar de los saldos de sus tarjetas?
Opciones
A. $1,260
B. $1,800
C. $2,400
D. $2,940
Pista
Primero halla el saldo que es igual al 30% de su límite total. Luego compáralo con lo que debe ahora.
Pregunta 34 de 36
A Weekly Pay Stub with Overtime
(1) Tanisha Brooks works in a warehouse and is paid every week. Her regular rate is $18.40 per hour. Hours over 40 in a week are overtime and are paid at 1.5 times her regular rate. Here is her pay stub for one week.
Line
Amount
Regular pay (40 hours × $18.40)
$736.00
Overtime pay (6 hours × $27.60)
$165.60
Gross pay
?
Federal income tax withheld
−$68.00
Social Security tax (6.2% of gross)
−$55.90
Medicare tax (1.45% of gross)
−$13.07
State income tax withheld
−$27.05
Dental insurance premium
−$9.50
Union dues
−$12.00
Net pay
?
(2) Social Security and Medicare taxes are together called FICA taxes. For every dollar of FICA tax withheld from a worker's pay, the employer pays a matching dollar of its own. The dental premium and union dues are not taxes: one buys insurance coverage and the other pays the union that represents the workers.
Next week Tanisha works 50 hours at the same rates. How much total FICA tax (Social Security plus Medicare) will be withheld from her pay?
Pista
Find the new gross pay (40 regular hours + 10 overtime hours). Then take 6.2% and 1.45% of it.
Solución paso a paso
Step 1 — new gross pay (paragraph 1 rates):
Regular: 40 × 18.40 = 736.00
Overtime: 10 × 27.60 = 276.00
Gross: 736.00 + 276.00 = 1,012.00
Step 2 — FICA withholding (rates from the stub):
Social Security: 0.062 × 1,012.00 = 62.744 ≈ 62.74
Medicare: 0.0145 × 1,012.00 = 14.674 ≈ 14.67
Total withheld: 62.74 + 14.67 = 77.41
The answer is $77.41.
The employer's matching share (another $77.41) is not withheld from her pay, so it is not included.
Check: 7.65% × 1,012 ≈ 77.42; rounding each tax separately gives 77.41, so the answer is consistent.
Tip: when hours change, recompute gross pay first—every percent-based deduction depends on it.
Explicación
Paso 1: nuevo pago bruto (tarifas del párrafo 1):
Normal: 40 × 18.40 = 736.00
Horas extra: 10 × 27.60 = 276.00
Bruto: 736.00 + 276.00 = 1,012.00
Paso 2: retención FICA (tasas del talón):
Seguro Social: 0.062 × 1,012.00 = 62.744 ≈ 62.74
Medicare: 0.0145 × 1,012.00 = 14.674 ≈ 14.67
Total retenido: 62.74 + 14.67 = 77.41
La respuesta es $77.41.
La parte igual del empleador (otros $77.41) no se retiene de su pago, así que no se incluye.
Comprobación: 7.65% × 1,012 ≈ 77.42; redondear cada impuesto por separado da 77.41, así que la respuesta es consistente.
Consejo: cuando cambian las horas, primero vuelve a calcular el pago bruto: todos los descuentos basados en porcentajes dependen de él.
Ver en español
Texto: Un talón de pago semanal con horas extra
(1) Tanisha Brooks trabaja en un almacén y le pagan cada semana. Su tarifa normal es de $18.40 por hora. Las horas por encima de 40 en una semana son horas extra y se pagan a 1.5 veces su tarifa normal. Este es su talón de pago de una semana.
Concepto
Cantidad
Pago normal (40 horas × $18.40)
$736.00
Pago de horas extra (6 horas × $27.60)
$165.60
Pago bruto
?
Impuesto federal sobre la renta retenido
−$68.00
Impuesto del Seguro Social (6.2% del bruto)
−$55.90
Impuesto de Medicare (1.45% del bruto)
−$13.07
Impuesto estatal sobre la renta retenido
−$27.05
Prima del seguro dental
−$9.50
Cuotas sindicales
−$12.00
Pago neto
?
(2) Los impuestos del Seguro Social y de Medicare juntos se llaman impuestos FICA. Por cada dólar de impuesto FICA que se retiene del pago de un trabajador, el empleador paga un dólar igual de su propio dinero. La prima dental y las cuotas sindicales no son impuestos: una compra cobertura de seguro y la otra le paga al sindicato que representa a los trabajadores.
Pregunta
La próxima semana Tanisha trabaja 50 horas con las mismas tarifas. ¿Cuánto impuesto FICA total (Seguro Social más Medicare) se retendrá de su pago?
Opciones
A. $62.74
B. $68.97
C. $77.41
D. $154.82
Pista
Halla el nuevo pago bruto (40 horas normales + 10 horas extra). Luego calcula el 6.2% y el 1.45% de esa cantidad.
Pregunta 35 de 36
Dana's Monthly Budget
(1) Dana works full time as a medical assistant. After taxes and other deductions, her take-home (net) pay is $2,800 per month. She wrote the budget below to see where her money goes.
Category
Monthly amount
Type
Rent
$980
Fixed
Utilities (electric, gas, water)
$160
Variable
Groceries
$420
Variable
Transportation (car payment, gas, insurance)
$310
Fixed/variable
Phone and internet
$120
Fixed
Credit card minimum payment
$75
Fixed
Entertainment and eating out
$150
Variable
Savings deposit
$280
Fixed
Total planned spending and saving
$2,495
(2) A fixed expense stays the same every month. A variable expense changes from month to month. Dana's goal is to build an emergency fund equal to three months of her rent, utilities and groceries.
Dana's credit card balance is $3,000 at an APR of 22%. Interest is charged monthly at one-twelfth of the APR. If she pays only her $75 minimum this month and makes no new purchases, about how much of the $75 goes to interest, and how much reduces the balance?
(Dana's budget lists the $75 minimum payment.)
Pista
Monthly rate = APR ÷ 12. Interest = balance × monthly rate. The rest of the payment reduces the balance.
Solución paso a paso
The budget in the passage lists a $75 credit card minimum payment; the stem gives the balance and APR.
Monthly rate: 22% ÷ 12 ≈ 1.833% = 0.01833.
This month's interest: 3,000 × 0.01833 ≈ $55.
The rest of the payment reduces the balance: 75 − 55 = $20.
So about $55 goes to interest and only about $20 reduces the balance. At this pace the debt would take many years to pay off. Moving part of Dana's $305 surplus to the card would shrink the balance much faster.
Tip: APR is a yearly rate. Divide by 12 for one month. Watch for answer choices that reverse the two parts or apply the rate to the payment instead of the balance.
Explicación
El presupuesto del pasaje muestra un pago mínimo de la tarjeta de crédito de $75; el enunciado da el saldo y el APR.
Tasa mensual: 22% ÷ 12 ≈ 1.833% = 0.01833.
Interés de este mes: 3,000 × 0.01833 ≈ $55.
El resto del pago reduce el saldo: 75 − 55 = $20.
Así que unos $55 se van al interés y solo unos $20 reducen el saldo. A este ritmo, la deuda tardaría muchos años en pagarse. Pasar parte del superávit de $305 de Dana a la tarjeta reduciría el saldo mucho más rápido.
Consejo: el APR es una tasa anual. Divídela entre 12 para un mes. Ten cuidado con las opciones que invierten las dos partes o que aplican la tasa al pago en vez de al saldo.
Ver en español
Texto: El presupuesto mensual de Dana
(1) Dana trabaja tiempo completo como asistente médica. Después de impuestos y otras deducciones, su pago neto (lo que recibe en mano) es de $2,800 al mes. Ella escribió el presupuesto de abajo para ver en qué se le va el dinero.
Categoría
Cantidad mensual
Tipo
Renta
$980
Fijo
Servicios (electricidad, gas, agua)
$160
Variable
Comida del supermercado
$420
Variable
Transporte (pago del carro, gasolina, seguro)
$310
Fijo/variable
Teléfono e internet
$120
Fijo
Pago mínimo de la tarjeta de crédito
$75
Fijo
Entretenimiento y comer fuera
$150
Variable
Depósito de ahorro
$280
Fijo
Total planeado de gastos y ahorro
$2,495
(2) Un gasto fijo es igual todos los meses. Un gasto variable cambia de un mes a otro. La meta de Dana es crear un fondo de emergencia igual a tres meses de su renta, servicios y comida del supermercado.
Pregunta
El saldo de la tarjeta de crédito de Dana es de $3,000 con un APR del 22%. El interés se cobra cada mes a un doceavo del APR. Si este mes paga solo su mínimo de $75 y no hace compras nuevas, ¿más o menos cuánto de los $75 se va al interés, y cuánto reduce el saldo?
(El presupuesto de Dana muestra el pago mínimo de $75).
Opciones
A. Unos $20 al interés y $55 al saldo
B. Unos $16.50 al interés y $58.50 al saldo
C. Los $75 completos se van al interés; el saldo no cambia
D. Unos $55 al interés y $20 al saldo
Pista
Tasa mensual = APR ÷ 12. Interés = saldo × tasa mensual. El resto del pago reduce el saldo.
Pregunta 36 de 36
Two Insurance Decisions
(1) Car insurance. Andre is choosing a deductible for the collision coverage on his car. The deductible is the amount he pays for each covered claim before the insurer pays the rest. A higher deductible means a lower yearly premium.
Deductible
Yearly premium
$250
$1,380
$500
$1,200
$1,000
$1,020
(2) Health insurance. Andre's health plan has a $1,500 deductible and 20% coinsurance: after the deductible, he pays 20 percent of covered bills and the plan pays 80 percent. The plan also has an out-of-pocket maximum of $4,000 per year. Once Andre's deductible and coinsurance payments reach $4,000 in a year, the plan pays 100 percent of covered care for the rest of that year. Premiums do not count toward the out-of-pocket maximum.
Andre has surgery that results in $30,000 in covered bills. It is his first medical care of the year. Not counting premiums, how much will Andre pay for these bills?
Pista
Figure the deductible plus 20% of the rest—then check that total against the out-of-pocket maximum in paragraph 2.
Solución paso a paso
Paragraph 2 gives the rules: a $1,500 deductible, then 20% coinsurance, but "Once Andre's deductible and coinsurance payments reach $4,000 in a year, the plan pays 100 percent."
But 7,200 is more than the $4,000 out-of-pocket maximum, so his payments stop at $4,000.
Andre pays $4,000; the plan pays 30,000 − 4,000 = $26,000.
Check: his share (4,000) + the plan's share (26,000) = 30,000. ✓
Tip: in health-plan problems, the out-of-pocket maximum is the last step. Always compare your total with the cap—large bills almost always hit it.
Explicación
El párrafo 2 da las reglas: un deducible de $1,500, luego un coseguro del 20%, pero "Cuando los pagos de deducible y coseguro de Andre llegan a $4,000 en un año, el plan paga el 100 por ciento".
Pero 7,200 es más que el máximo de gastos de bolsillo de $4,000, así que sus pagos se detienen en $4,000.
Andre paga $4,000; el plan paga 30,000 − 4,000 = $26,000.
Comprobación: su parte (4,000) + la parte del plan (26,000) = 30,000. ✓
Consejo: en los problemas de planes médicos, el máximo de gastos de bolsillo es el último paso. Siempre compara tu total con el tope: las facturas grandes casi siempre lo alcanzan.
Ver en español
Texto: Dos decisiones sobre seguros
(1) Seguro de auto. Andre está escogiendo un deducible para la cobertura de choque de su carro. El deducible es la cantidad que él paga por cada reclamo cubierto antes de que la aseguradora pague el resto. Un deducible más alto significa una prima anual más baja.
Deducible
Prima anual
$250
$1,380
$500
$1,200
$1,000
$1,020
(2) Seguro médico. El plan médico de Andre tiene un deducible de $1,500 y un coseguro del 20%: después del deducible, él paga el 20 por ciento de las facturas cubiertas y el plan paga el 80 por ciento. El plan también tiene un máximo de gastos de bolsillo de $4,000 al año. Cuando los pagos de deducible y coseguro de Andre llegan a $4,000 en un año, el plan paga el 100 por ciento de la atención cubierta durante el resto de ese año. Las primas no cuentan para el máximo de gastos de bolsillo.
Pregunta
A Andre lo operan y le llegan $30,000 en facturas cubiertas. Es su primera atención médica del año. Sin contar las primas, ¿cuánto pagará Andre por estas facturas?
Opciones
A. $1,500
B. $4,000
C. $6,000
D. $7,200
Pista
Calcula el deducible más el 20% del resto y luego compara ese total con el máximo de gastos de bolsillo del párrafo 2.
